第九章房地产保险课件.ppt

* * 一、房地产保险的含义（一）保险的含义1、保险的概念保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。 第九章 房地产保险 第一节 房地产保险概述 2、保险的特征：（1）保险首先是一种经济制度。①保险人与被保险人的商品交换关系；②保险人与被保险人之间的收入再分配关系。 　　　　　 　　作为经济制度构成保险应具备4个要件： 　　①保险必须有危险存在。 　　②保险必须对危险事故造成的损失给以经济补偿。 　　③保险必须有互助共济关系。 　　④保险的分担金必须合理。 　 　　 （2）保险是一种法律关系。 　　从法律意义上说， 　　保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。  　　其特点是： 　　①保险是一种合同法律关系； 　　②保险合同对双方当事人均有约束力； 　　③保险合同中所约定的事故或事件是否发生必须是不确定的，即具有偶然性； 　　④事故的发生是保险合同的另一方当事人即被保险人无法控制的； 　　⑤保险人在保险事故发生后承担给付金钱或其他类似的补偿； 从本质上讲，保险是经济关系与法律关系的统一。  （二）房地产保险的含义房地产保险就是指在房屋设计、营建、销售、消费和服务等环节中以房屋及其相关利益与责任为保险标的的保险。房地产包括房与地，土地一般不存在灭失的风险，因此，房地产风险一般是指房产的风险。房屋从设计、营建到销售、服务等环节都面临着损失的可能，因此就有进行房地产保险的必要。 二、与房地产有关的风险（一）房地产财产损失房地产财产损失是指由于自然原因、行为原因、政治经济原因或者技术原因所导致房屋财产毁损、灭失和贬值，使得房屋财产的所有者遭受的直接损失和间接损失。（二）房地产责任损失房地产责任损失是指由于人们的过失或者侵权行为使他人房屋财产损毁或者人身伤亡，在法律上负有经济赔偿责任的责任损失。 （三）房地产人身损失是指与房地产相关的个人发生意外而导致的损失。如房地产所有者发生意外、与房地产行业的职工发生意外。（四）房地产信用损失所谓信用损失是指债权人因债务人违约而遭受的经济损失。房地产信用损失主要是指有关房地产开发、交易的过程中因合同不能完全履行而给权利人造成的经济损失。一般包括两个方面：购房者因为家庭中的各种困难或者遭受自然灾害等因素导致不能履行还款义务；开发商可能由于资金周转等原因导致工程不能继续或者完工，从而使得已经销售的房地产不能按期交付，给购房者带来经济损失。 三、房地产保险的作用（一）抵御意外不幸，实现经济补偿（二）推进住房制度改革，解除居民后顾之忧（三）增进投保人的信用，促进资金流通（四）保障社会财富安全，增强社会防灾救灾力量（五）搞活房地产市场，促进房地产业的发展（六）促进对外开放，改善投资环境 一、房地产保险的参与者（一）房地产保险人1、房地产保险人的含义房地产保险人是指与房地产投保人订立保险合同，收取保险费，并且承担保险合同约定的赔偿责任或者给付责任的保险公司。我国的保险公司实行分业经营，即同一保险人不得兼营财产保险业务和人身保险业务。所以我国的保险公司分为财产保险公司和人身保险公司。 第二节 房地产保险的运行要素 2、房地产保险人的权利和义务（1）收取保险费的权利（2）告知义务。在订立保险合同时，保险人有义务向投保人说明保险的条款。（3）及时签发保险单证的义务。（4）积极进行防灾防损管理的义务。（5）赔付保险金的义务。 （二）房地产投保人、被保险人和受益人1、房地产投保人、被保险人和受益人的含义（1）房地产投保人：对于房地产保险标的具有可保利益，并且与房地产保险人订立保险合同，按保险合同负有支付保险费义务的人。（2）房地产被保险人：房屋等财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，可以是房地产投保人，也可以是其他第三人。（3）房地产受益人：房地产人身保险合同中有房地产被保险人或者房地产投保人指定的享有保险金请求权的人。可以是投保人、被保险人或者其他第三人。投保人指定受益人，必须要经被保险人同意。 2、房地产投保人、被保险人和受益人的权利和义务（1）投保人具有交付保险金的义务（2）投保人应当如实告知保险标的有关情况（3）危险增加的通知义务（4）保险事故的通知义务（5）防灾防损和施救的义务（6）重复保险的通知义务（7）保险标的转让后的通知义务（8）获得保险金的权利 （三）房地产保险中介人1、房地产保险代理人：根据房地产保险人的委托，在房地产保险人授权的范围