第八章 保险市场_湖北经济学院_杨敏.ppt

第八章 保险市场 教学目的和要求：本章着重介绍了保险市场的基本理论与特点，介绍了现代保险市场种类，分析了保险市场要素，探讨了保险市场供需关系。学生在学习过程中，要能把握现代保险市场的基本架构，理解其中所包含的基础理论，培养观察分析市场现实问题的能力。? 教学重点：保险市场构成、保险经营组织形式 教学难点：影响保险市场供给、需求主要因素 教学方法：课堂讲授、材料分析。 第一节 保险市场概述 第二节 保险市场的组织形式 第三节 保险市场要素 第四节 中国保险市场的现状及前景 第一节 保险市场概述 一、保险市场的概念和特征 二、保险市场机制 三、保险市场的类型 四、保险市场的种类 一、保险市场的概念和特征 （一）保险市场的概念 保险市场是市场的一种形式，有广义和狭义之分。狭义的保险市场是指保险商品交换的场所；广义的保险市场是指保险商品交换关系的总和。 2005年底我国保险市场简况 （二）保险市场的特征 1、保险市场是直接的风险市场； ????? 2、保险市场是非及时清结市场； 3、保险市场是特殊的期货交易市场。 二、保险市场机制 保险市场机制，指制约保险市场运转的内在因素及市场运转的作用。也就指价格、竞争、供求和风险为主的诸要素所形成的有机制约体系。包括价值规律、供求规律和竞争规律及其相互关系。 案例：上海寿险业2005年一季度出现负增长 消费者逐步趋于理性和成熟。在2000－2001年投资连结险热销的时候，大多数投保人多少有些盲目；近两年分红险火爆的背后，在很大成分上也暴露了仍有不少人没有摆脱单纯追求分红忽视保障的盲目性。当消费者所追求的目标受挫之后，审视寿险需求已越来越理性化。 2005年第一季度上海寿险业务出现负增长。一直保持两位数高速增长的寿险从2004年开始来了个急刹车，只实现了7％的增长，2005年一季度更是首次出现负增长。 三、保险市场的类型 2005年我国保险市场竞争情况（产险） 2005年我国市场竞争情况（寿险） 四、保险市场的种类 第二节 保险市场的组织形式 一、保险人的组织形式 二、保险中介人的组织形式 一、保险人的组织形式 1、股份制保险公司和相互制(mutual)保险公司 股份公司是指资本所有权归股份持有人所有，以社会大众为服务对象，以盈利为目的的保险经营实体。 相互公司是指资金所有权归被保险人共同所有，被保险人之间实行互助扶持、自我保障的合作性的法人实体。 二者主要区别： （1）资本金的来源不同； （2）经营目的和服务对象不同； （3）保险费的筹集方式不同； （4）收益的性质和分配形式不同； （5）所得税收的待遇不同； （6）经营领域和市场地位不同。 股份制公司和相互制公司的融合 一方面，股份公司有利于广泛筹集社会资金、扩充实力，有利于公司积累资本金，导致相互公司的股份化非常盛行(demutualization)。 另一方面，鉴于互助制的税收优惠，更慑于股份企业在公开市场上被兼并收购的压力，也有些股份公司倾向于转化为相互制保险公司。 2、个体保险商：劳合社(Lloyd’s) 在国际保险市场中，劳合社发挥着重要的作用。劳合社有些类似于证券交易所，本身并不从事保险交易。 劳合社实际上是由个人提供保险产品，个人可以成为“保险人”，而不一定采用“保险公司”的组织形式。 劳合社具有企业的形态，但并非等同于一般的公司。会社组织的活动同个人保险商的经营完全分离。组织的管理机构是劳合社管理委员会，负责管理成员的保险交易，各辛迪加(Lloyd’s syndicates)具有承保和确定费率的自主权。 3、国有保险企业(公司) 狭义的国有保险企业，其资本金完全归属于政府，具有政府独立出资和拥有的性质。而广义的国有保险企业，指国家控股的保险企业，它采取了股份制的企业形式，其中国有股权占据主导地位。 资料： 我国的中国人民保险公司、中国人寿保险公司以前都是国有独资保险公司。2003年左右，两家公司先后进行了股份制改革，其中人保公司于2003年11月6日在香港成功上市，国寿于同年12月17、18日分别在纽约、香港两地成功上市，标志着股份制改造的完成。 我国保险公司的组织形式 我国《保险法》（2003）第七十条规定保险公司应当采取下列组织形式： （一）股份有限公司； （二）国有独资公司。 随着我国保险业的进一步发展，相互制保险公司和专业自保公司等组织形式都会在我国得到长足发展。 资料：我国第一家相互制农业保险公司成立 中国保监会相继开展了农业保险的试点工作。在这种形势下，阳光农业相互保险公司于２００５年１月挂牌成立，填补了国内相互制保