教案第一章 商业银行概论.pptVIP

上海金融学院 商业银行学 第一章　 商业银行概论 『本章要点』 商业银行的职能和地位 商业银行的设立 几种不同的银行组织类型 银行的公司治理结构 分业经营与综合经营 激励理论 银行经营原则 第一节 商业银行的职能和地位 一、商业银行的沿革与发展 货币兑换商——早期银行业——近代银行业——现代银行业 早期银行 公元前五世纪 古希腊古罗马（地中海地区） 近代银行 中世纪欧洲 1587年 意大利威尼斯银行 现代银行 1694年 英格兰银行 英格兰银行的成立标志着西方现代商业银行的产生 （考察银行的产生，主要从西方国家入手，我国早在南北朝时就有银钱业的记载，但一直没有转变成现代银行，中国第一家现代银行产生于1897年 中国通商银行) 现代商业银行建立的途径 由旧高利贷业转变为资本主义银行 以股份公司形式成立新型股份制银行 现代商业银行建立的模式 传统式的商业银行（英国）: 融通短期资金，深受商业贷款理论的影响。 综合式的商业银行（德国）: 提供短期周转资金、长期固定资金贷款，直接投资新兴企业，替企业包销证券等，与投资银行无区别。（德国工业革命开始较晚，当时金融市场尚不发达，企业依赖银行提供资金及各种服务） 二、商业银行的法律定义 根据我国《商业银行法》商业银行是指依法设立的以吸收存款、发放贷款和办理结算为其基本业务的企业法人。 商业银行是依法设立的，有自己的名称，有独立财产，并承担有限责任的企业法人。 商业银行不是一般的企业法人，而是一种特殊的企业法人。 三、商业银行的职能 信用中介 概念：商业银行一方面吸收社会闲置、分散的资金，另一方面又把吸收进来的资金分配运用出去，从而充当资金盈余者和资金短缺者之间的中介。（基础职能） 支付中介 概念：商业银行为商品交易的货币结算提供一种付款机制。（在信用中介职能基础上产生） 四、商业银行的地位 金融体系的主体 资源配置的主体 风险管理的中心 货币政策传导的重要渠道 国民经济运行的枢纽 五、商业银行的业务范围 ----《商业银行法》第3条 商业银行可以经营下列部分或全部业务： （1）吸收公众存款； （2）发放短期、中期和长期贷款； （3）办理国内外结算； （4）办理票据承兑与贴现； （5）发行金融债券； （6）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （7）买卖政府债券、金融债券； （8）从事同业拆借； （9）买卖、代理买卖外汇； （10）从事银行卡业务； （11）提供信用证服务及担保； （12）代理收付款项及代理保险业务； （13）提供保管箱服务； （14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 　 《商业银行法》第43条： “商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。” 说明： -在目前分业经营格局下，对商业银行业务范围严格界定，限 制从事风险较低的业务 -但相关规定也为将来商业银行混业经营和进一步扩大业务范 围留下了空间 第二节　商业银行的组织形式 一、商业银行的设立 （一）商业银行设立的条件 符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程 注册资本的最低限额 （相关规定） 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事和高级管理人员 有健全的组织机构和管理制度 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。 （二）商业银行设立的程序 二、商业银行的组织类型 （一）总分行制 概念：法律上允许在银行总行之下在国内外普遍设立分支机构并形成庞大银行网络的银行制度。 优点： 银行分支机构较多使得银行规模扩大，有利于现代化技术的应用，能够提供快捷便利的金融服务，实现规模效益； 有利于资金在各地区的筹集和调度，充分有效地利用资本； 有利于银行风险的分散，提高银行的安全性； 可在内部实行高度的分工，易于培养出专门优秀人才，提高工作效率。 缺陷： 容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争； 和当地联系不密切 银行规模过大，分支机构较多，对总行的管理控制能力要求较高。 （二）单一银行制 概念：不设或不允许设立分支机构的银行制度，其银行业务完全由一个独立的银行机构经营。 优点： 有利于银行业的充分竞争，防止银行过分的集中和垄断。 有利于银行与地方政府的协调，促进本地区经济的发展。 管理层次少，管理效率高。 缺陷： 由于银行规模小，经营成本高，盈利率较低，难以取得规模效益。 由于缺乏分支机构，跨地区的金融交易成本较高，其业务发展和金融创新都受到了限制，且不利于经济的外向发展和商