商业银行网点综合化柜面风险控制体系思索.docVIP

商业银行网点综合化柜面风险控制体系思索在实施综合性网点、综合柜员制、综合营销队伍为主要内容的营业网点综合化建设的前提下，如何使网点运营方式、内部机制、业务流程更加符合市场竞争的需要，同时又要适应柜面风险防控体系如何适应新的要求，有效控制风险，已成为迫切需要研究解决的课题。 一、网点综合化建设及柜面风险控制现状 1、物理网点仍然是我行业务发展的主要基础 近几年来，虽然电子渠道发展迅猛，但物理网点的基础地位并未动摇，仍是各家银行竞争的焦点。目前，网点功能单一现象比较严重，对公业务辐射范围较小，网点资源利用效率有待进一步提高，这也是总行提出网点综合建设的根本出发点。 2、风险仍然是左右银行发展轨迹的重要筹码 “发展是业绩，安全也是业绩”，柜面风险控制依然是网点建设的重要主题。为此我行加强委派营运主管和检查督导两支队伍建设、强化会计基础等级管理、会计操作风险控制评价、检查项目考核三个体系建设，调动了各层面防控操作风险的主动性，保证了前期业务发展过程中风险的完善控制管理。 3、实现风控与网点综合化发展的有效衔接是亟待解决的重要课题 这其中包含了风控归口管理部门的确定、柜面风险管理职责调整、对原有风控队伍进行调整整合等体制建立问题；也包括了网点风险的重新评估、风险点的重新确认、网点风控措施的不断完善、风控效果考核等技术手段的完善。有效解决上述两方面的问题，才能为网点综合化建设中柜面风险的控制奠定坚实基础。 二、网点综合化柜面风险控制体系内容 为充分实现“强化基础、有效控制、促进发展”的风险管理原则，网点综合化柜面风险控制体系需要围绕风险责任、柜面监督、风险管理三方面开展。 （一）健全风险责任体系 从总、分、支行等层面，健全柜面风险控制组织架构，完善分支机构负责人重大经营风险和案件引咎辞职制度，落实员工行为积分制度，进一步明确管理层面和操作层面的风险责任，从而为风险控制体系奠定基础。 在柜面风险控制组织架构和职责落实的同时，还需要对各条线、各级机构的风险管理责任目标进行分解，明确工作要求和任务，完善风险控制评价绩效考核机制；将风险责任与管理权限、岗位责任有机结合，加强风险管理的内生动力；加强对风险责任落实的监督检查，强化落实“三个问责”，即案件、基础管理、业务发展的工作问责，对违规责任人一定要严肃追究、严明责任、严厉处罚，实施有效问责以实现约束作用。 （二）构建多层次柜面监督体系 建立健全有效的风险控制体系，需要强化全行员工的风险意识，构筑流程、系统、营运主管、检查督导等多角度多层次的监督体系，做到操作风险管理职责无缝衔接，才能严防操作风险管理悬空，实现风险点的全面覆盖，充分发挥监督体系作用。 1、流程控制 “细节决定成败”，这是管理学中非常有名的论断。细化管理，优化流程，是做好基础工作永恒的主题。每一项业务的操作流程，涉及多个工作环节，如何做到每一个环节全部合规，仅凭执行人的自觉性是不够的，只有通过流程控制，下一个环节对上一个环节的工作进行质量检验，不合规问题进入不了下一个环节，才可以最大限度地减少违规。业务流程不是一成不变的，随着业务运营模式和风险点的不断变化，相应的业务流程也需要不断改进、完善，只有持续不断地对每一项业务操作流程进行细化、优化，才能保证风险管理水平不断提高。 2、系统控制 随着科学技术的进步，建行系统的电子化程度越来越高，数据交易量大幅度提高，资金数额也越来越大，需要借助系统设置对核算交易的质量进行有效控制，防范资金风险。一是合理设置系统授权控制，授权控制应该秉承合理原则，使所有业务能够按照各项规章制度来执行，并提高执行的效率和质量，防止授权环节过多过滥，失去监督效用；二是充分发挥柜面监测系统预警作用，精确监测系统模型及参数设置，提高异常、可疑交易预警的准确性，促使相关管理人员及时提示督促前台业务人员规范操作，整改补救，将风险遏制在萌芽状态，对于交易核算起到较好的风险控制作用；三是建立完善的以风险为导向的事后稽核，扩充稽核模型，扩大风险稽核范围，有效利用稽核系统的数据资源揭示风险环节和问题，实现对风险的早发现、早预防、早化解。 3、检查控制 （1）强化营运主管监督作用 实施网点综合化后，委派营运主管负责柜面风险监督管理，继续实行上级行委派制度。营运主管作为防范柜面风险的第一道关口，其任务是代表委派行监督所在机构严格执行各项规章制度及操作规程，防范柜面操作风险。营运主管要切实承担起柜面业务的实时监督职责，突出事前控制和事中监督，加强柜面业务关键风险点的监控，把各种违规行为和风险隐患遏制在萌芽状态。管理行要保证营运主管监督的独立性，任何人不得干扰和阻挠其行使监督职责，真正落实风险管控责任。 （