EXCEL在金融理财中的应用.doc

昆明理工大学 城市学院学生实验报告 实验课程名称： 金融市场学 开课实验室： 德阳楼306 2012 年 6 月 专业班级 财务管理 1013班 学号 2010328514109 姓名 杨春秀 成绩　 实验项目名称 EXCEL在金融理财中的应用　 指导教师 吴永兴　 教师评语 　 教师签名： 年 月 日 在学了一个学期的金融市场学之后，我们虽然掌握了理论知识，但对于把这些理论运用到实践还是有一定难度，不能够把理论和实践很好地结合起来。经过EXCEL在金融理财中的应用模拟实验，我们能够更好的了解市场金融学这门课程的内容，知道了学习这门课程的重要性，对我们以后的生活中有很大的帮助。 实验目的 通过本模拟实验，使我们能够掌握EXCEL在投资理财中的基本应用，领会各种财务函数、储蓄、贷款的偿还方式，掌握等额摊还法、等额本金法两种还款方式的差别以及在贷款中的应用。会设计贷款计算器。通过实验课，实现由感性认识到理性认识的升华，并在此规程中，培养我们独立完成业务的能力，使之掌握金融工具的基本计算，为今后走上工作岗位做准备。 实验原理 通过模拟实验，同学们应能够比较全面地了解EXCEL的主要内容以及财务函数的使用，加强学生对金融工具理论的理解和基本方法的运用，强化基本技能的训练和职业习惯的养成，将理论知识与实务紧密结合起来，把抽象、复杂的理论通过具体、有形的载体表现出来，可以增强学生继续深造专业课的兴趣和欲望，提高学生学习的积极性，切实体现高职本科学生动手能力强的办学特色。 实验步骤 某企业向银行贷款200万元，年利率8%，期限5年，如果企业与银行商定每年末等额还本付息，为该企业编制还款计划表。如果企业与银行商定每月末还本付息，那么每月末的等额还款额是多少？第二个半年累计支付的利息和偿还的本金各是多少？ 某人从银行取得个人汽车消费贷款10万元，年利率为8%，贷款期限5年，与银行商定采用等额本金还本付息，还款时间在每年的年末。为此人编制还款计划表。 王先生刚刚与银行签订一份商业住房贷款合同，贷款额45万元，贷款年利率5.31%，期限30年，每月末等额还款。试计算等额摊还法与等额本金还款法利率的差别。 实验过程原始记录（数据、图表、计算等） 例题1 1、新建EXCEL表格，在EXCEL表格中输入基本的数据。之后计算第一年的等额还本付息额，利用财务公式：PTM（rate，nper，pv，fv，type） ,把题目中的数据带入计算的到PTM（8%，5，2000000，0，0）=500912.91元，根据相同的方法可以计算出全部五年的数据都为500912.91元，所以五年的一共还款金额为500912.91*5=2504564.55元，其中本金为2000000元，支付的为504564.55元。而如果进行每月还本付息的话，可以运用相同的公式：PTM（rate，nper，pv，fv，type）, 带入数据可以计算得出PTM（0.667%，60，2000000，0，0）=40552.79元，可以算出五年共用了40552.79*60=2433167.4元。 2、计算第二个半年累计支付的利息和偿还的本金各为多少，要用到的公式为：CUMIPMT（CUMIPMT函数，返回一笔贷款在给定的两个时间内累计偿还的利息数额）函数，CUMIPTM（rate，nper，pv，start-period，end-period，type）其中有6个参数，分别为Rate为利率。 Nper为总付款期数。 Pv为现值。Start period 为计算中的首期，付款期数从 1 开始计数。 End period 为计算中的末期。 Type 为付款时间类型。令第二个半年累计支付的利息=-CUMIPMT(D2/12，B3*12，B2，7，12，0)= 70499.5207。 3、计算第二个半年累计偿还的本金 ，引入CUMPRINC（返回一笔贷款在给定的开始到结束期间累计偿还的本金数额）。在该EXCEI表中第二个半年累计偿还的本金 =-CUMPRINC(D2/12，B3*12，B2，7，12，0)= 172817.2108。通过以上步骤的计算最终得出如下表格: 贷款基本数据 付款全额(元) 　 2000000 贷款年利率 8% 贷款期