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小微企业生存发展及温州金融改革摘 要：小微企业是国民经济的重要组成部份，在安排社会成员劳动就业、繁荣市场中作出重大贡献。文章着重分析目前小微企业陷入困境的原因，探索金融改革如何为企业和经济服务。 关键词：小微企业 困境分析 金融改革 对策建议 中图分类号：F276.3 文献标识码：A 文章编号：1004-4914（2013）04-215-02 小微企业就单个企业而言是相对弱者，但它却是一个庞大的群体，与就业、经济增长和社会稳定息息相关。有数据显示，全国经工商登记注册的小微企业有1023万户左右，大概占国内企业总数的99%，提供了85%的城乡就业岗位，最终产品和服务占国内生产总值的60%，上缴税收占全国企业的54.3%。而温州全市有14万家左右小微企业，大概为温州全社会贡献了96%的工业产值、75%的税收和95%的外贸出口，并吸纳了80%的就业人员。可见小微企业在国民经济和社会发展中占有重要地位，是支撑经济社会发展的基石之一，是推动产业结构升级的有生力量。 温州全市有规模以上企业3998家左右，去年以来大概有140家相继停产，产量同比下降的则达到2776家，下降面达57%。而规模以下企业倒闭更不计其数，每个月还在加剧，形势严峻已是不争的事实。不少企业反映，生产经营中遇到困难比2008年全球金融危机时期更大、更持久。 一、小微企业面临困境的原因分析 小微企业的生存与发展目前面临前所未有的困境。是因为有“七把刀一根绳子”架在小微企业的脖子上。“七把刀”是指：国内外市场环境变化，经济增长速度减慢；企业用工成本增加，特别是劳动力成本上升，原材料成本上涨；企业用地，特别是小型企业、微型企业的用地比较紧张；人民币汇率提高；节能减排压力比较大；企业信用的缺失。“一根绳”就是指银行信贷收紧。在“七把刀一根绳”中，银行信贷这根“绳子”是最让小微企业要命的。温州经济有两个特点：一是小微企业多，二是从事国内、国外贸易的人多，这样就形成了民间资本多，企业又缺钱的情况。自从民间借贷风波以后，温州的民间信用丧失了，原来的资金链条打乱了。比如，以前一般的朋友之间打个电话就可以先借个200万、500万的，有时候借条都不用打资金就可以过来，还了银行的贷款。现在温州实业毛利已经下降到了1%～3%，许多企业家对办实业的信心下滑。去年的企业家信心指数直线下滑，很多企业对坚守实业已经产生动摇。现在，中、小企业离市场最近，离资本市场最远，融资是心头之痛。缺乏正规全面的金融服务，使民间借贷在温州经济运行的这片汪洋中肆意滋长。而地下钱庄、民间借贷往往伴随着高利贷，不仅大大增加了企业融资成本，也对正常金融市场带来了干扰与不稳定因素。综上所述，企业的成本上升，一是融资成本，二是生产成本，三是劳动力成本，这三个因素都叠加在一起，企业压力更大。而事实上，目前银行和民间借贷都收紧，小微企业的倒闭风潮就不可避免。第一，去年出现的企业老板跑路潮，银行负有不可推卸的责任，一支无形的幕后操手推企业一把，银行跟风收贷有一定关系，其实卷入这场危机的的许多企业本身并不缺乏盈利能力，只是由于受银行跟风收贷陷入困境，进而使更多的企业被“株连”。第二，温州担保公司太多，太滥。半年之内满街都是，本来是民间朋友之间拆借，现在演变成企业跟担保公司拆借，增加了企业的融资成本，更可怕的是银行工作人员和公务员也可能参与其中，银行资金大量流入担保公司，企业向银行借钱比登天还难，滋生了担保公司的生存空间。第三，银行利率上浮，加重企业困难。银行向企业要更高的利率名正言顺，银行增加的利息名目较多。一种方式是变相提高贷款利息，比如说银行借给你1000万元，需要你先存300万元在银行，这笔钱你是不能动用的，也是没有利息的，相应产生的利息会被分摊到实际使用的700万元资金上，等于提高了实际贷款利息。另一种方式是一些银行变相要求借贷人购买各种各样的基金，名目繁多，这样实际上正规企业借出来的资金利率已经达到月息1分到1分2，甚至1分5左右。这也推高了民间借贷利率，目前浙江一带民间短期贷款月息达5%～6%左右，长期也在2分、3分左右。如今的实体企业，利润率也许只有3%～5%，有的行业甚至只有1%～3%，对于他们来说，别说3分、5分，甚至1分、2分的月息都难以承受。但又不得不借，不借就可能马上倒闭，而借还存在转机的可能。短期借高利贷还可以，但长期而言会是致命的。此外，原材料的价格飞涨，劳动力价格大幅度提高，企业给国家的各种费用只增不减，国有单位的挤压与垄断，民间信用体系的坍塌，也是使小微企业陷入困境的因素。 二、破解企业困境的对策 1.破解小微企业困境，根本出路在于金融改革创新：（1）建立健全面向小微企业的金融服务体系。鼓励国有银行和股份制商业银行发挥融资主渠道作用，坚持国有金融