拜访澳洲审慎监理署（Australian.PDF

出國類別：拜訪國外保險監理機構 拜訪澳洲審慎監理署（Australian Prudential Regulation Authority ） 結案報告：澳洲保險安定機制簡介 服務機關：財團法人保險安定基金 姓名職稱：副總經理 謝良瑾 研究員 楊聖璋 出國地點：澳大利亞雪梨市 出國期間：100 年4月 5日 至13日 本報告內容為參訪所見及相關資料彙整所得 ，不代表財團法人保險安定基金立場。 摘要 澳洲對於保險公司之預警及退場規範，以及對於保單持有人 之保護機制，有許多地方值得做為參考。本報告以澳洲保險 業安定機制為主題，對其預警制度、保單持有人保護制度及 保險公司退場制度進行介紹。另外，澳洲對於壽險保單持有 人之保護機制建立在壽險公司法定基金的規定上，因此本報 告也針對澳洲壽險公司法定基金相關規定進行介紹。 澳洲審慎監理署（APRA ）是澳洲的金融監理機構，監理原 則為風險基礎、結果聚焦及原則基礎，採取務實的監理做法。 1998 年澳洲HIH保險公司破產，APRA因而推出機率與衝擊 監理系統（ PAIRS ）和監督觀察與回應系統（SOARS ），做 為金融預警制度。 PAIRS是澳洲的金融預警系統， APRA把金融機構可能破產 的機率，與該金融機構 一旦破產對整體經濟和金融產生的潛 在衝擊規模，綜合加以考慮。技術上，PAIRS是由機率指數 和衝擊指數兩個維度組成，所決定的結果就是監督需求指數。 SOARS則是 APRA根據 PAIRS 決定的監督需求指數對金融 機構採取不同的監理行動，目前監理行動分成正常、疏失觀 察、強制改善和重整四種。 關於金融機構消費者（包括銀行存款戶和保險公司保單持有 人）的權益方面，澳洲以金融理賠計畫加以保障。金融理賠 計畫（ FCS ）包括存款早期評估機制（EAFD ）和保單持有人 補償機制（PCF ）。保單持有人補償機制（PCF ）保障對象為 產險業小額保單持有人，必要時由財政部長啟動PCF ，接著 由 APRA 進行後續管理。PCF啟動時，財源來自於財政部， 每一個失敗金融機構可動用金額上限為200億元 （本報告所 用金額皆為澳幣），APRA 並可代表國庫對外借款，額度限制 為 200億元，借款期限為 12個月。這些用於處理問題保險 公司之金額，透過隨後之保險公司清算，以及向其他產險業 者收取最高當年度保費收入的 5%之規費加以彌補。 PCF保障對象僅限於產險保單持有人，壽險保單持有人的權 益保障，則是透過要求壽險設立法定基金，將不同保單之資 產和負債進行區隔，並設置法定基金經理人加以管理。若發 生壽險公司失敗的情況，則依金融產業業務移轉及集團重整 法規定，進行業務移轉與重整，以期達到保障壽險長期保險 之目的。 若保險公司出現經營不善的情況，必須採取非常手段加以改 善時，可由問題保險公司主動提出申請，或由 APRA向法院 申請讓該保險公司進入司法管理狀態，並由法院派任經理人。 該問題保險公司必須獲得法院派任經理人的許可，才可以銷 售保單，對該保險公司所進行之訴訟，也必須獲得派任經理 人的同意，才能開始或繼續。法院派任經理人也可以發行、 註銷和銷售該保險公司的股票，不受公司法等相關法律之限 制。 目錄 壹、前言 1 貳、 澳洲金融監理架構與原則2 (一) 澳洲金融監理架構2 (二) APRA的監理原則 3 參、澳洲保險監理制度──PAIRS 與SOARS回顧 6 (一) 機率與衝擊監理系統（PAIRS ）6 (二) 監督觀察與回應系統（ SOARS ） 10 肆、 澳洲保單持有人補償機制（PCF ） 13 (一) 源起 13 (二) PCF 不包含壽險保單 14 (三) PCF保障之保單持有人資格 15 (四) PCF的除外項目 17 (五) PCF所提供的保障 18