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手机支付中安全问题研究探究【摘 要】手机逐渐成为人们随身携带的通信工具，利用手机来补充甚至替代类似信用卡、钱包等支付功能的概念自然产生。本文主要通过对手机支付的发展进行分析，首先了解手机支付的概念，手机支付的发展现状，其次分析手机支付存在的优缺点和手机支付中存在的风险，最后提出安全支付的相关对策。 【关键词】手机支付；电子商务；支付安全 1.前言 目前，手机在国内越来越普及，并且利用手机进行无线付费已成为可能。手机可以代替各种银行卡成为个人的随身电子钱包，这种新的商务模式逐渐被人们所追捧，用户就通过手机付费就能轻松、方便地买到自己所需的商品等，这样就打破了传统的交易模式，向新的电子商务模式发展，但是由于手机支付是一种虚拟有支付方式，存在着较大的安全隐患，因此探讨和分析手机支付中的安全问题很有必要。 2.手机支付的概述 手机支付，就是允许手机用户使用手机对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。手机支付的技术实现整个支付价值链包括移动运营商、支付服务商（比如银行，银联等）、应用提供商（公交、校园、公共事业等）、设备提供商（终端厂商，卡供应商，芯片提供商等）、系统集成商、商家和终端用户。 手机支付是现代电子支付的表现形式之一，它是通过手机提供支付服务的一种新方式，通过手机支付能完成银行转账、缴费和购物等商业活动。由于支付是一种大众性的需求，而手机支付具有随身、实时、快捷的特性，还能解决一些传统支付无法解决的问题，提高传统商务流程的效率，因此具有广阔的发展前景。 3.手机支付的发展现状 一些发达国家手机用户早已全面进入到了手机结算时代。而日本、韩国等。随着中国居民支付手段和消费能力的提高，中国也步入电子商务移动手机支付的金融方向迅速发展，其中手机支付业务已逐步进入规模化发展的快车道。 3.1 手机支付方式 手机支付分两种支付方式其中一种是小额支付例如：彩铃下载、手机QQ、彩信等。另一种便是大额支付，经常出国的用户需要使用。大额支付的实现需要移动运营商与银行进行合作，开通手机支付功能，只要在POS机上轻轻一划，即可完成款项支付。 由于手机支付方式具有不受时空、地域限制、方便快捷等优点，手机支付的数量逐渐增多有着极大的潜力和发展空间甚至已经成为现金支付、银行卡支付和网上支付等方式之外的一种强有力的支付手段，并逐渐发展成现有金融服务业中一种更具竞争力的服务模式、方便、快捷、高效的提高了支付服务[1]。 3.2 手机支付的特点 （1）不受地域、时空限制、方便易行。即便是目前最为流行的24小时都可以进行的网上支付方式，也需要一台电脑和网线连接才能完成。可手机支付只需有一台手机，拨打相应电话或发送短消息，即可购买急需的物品或完成其他金融服务。（2）兼容性好。以银行卡为例，目前中国的银行卡种类很多，要让POS机能够兼容所有的银行卡显然难度很大，而移动运营商只有中国移动和中国联通，因此，很容易解决兼容性的问题。（3）支付成本低。利用手机支付，移动运营商可以只收很低的电话费或短消息费用。同时移动运营商可以通过与商家利润分成或者广告来实现业务收入。 通过对手机支付的应用和了解后其领域不仅能替代原有银行卡使用的范围，还能涵盖银行卡使用不便的场合，当然它必须比现有的磁条卡具有更高的安全性，用户使用后享受到更加便捷、高效、安全、支付服务，手机支付打破了传统的支付模式。 4.手机支付安全隐患 在手机支付中资金安全才是银行考虑的第一要素，也是影响消费者体验的首要障碍。目前，我国手机支付有基于短信技术，基于技术原因造成的数据传输中的加密性和数据的实时性、完整性不够，使手机支付就面临着安全隐患，利用SIM卡实现的手机支付是最为常用和最为成熟的一种技术其中GSM卡的诞生融入了SIM卡，在加密技术上提供了更好的安全性；但是即使在待机状态下，手机也要与通信网络保持不间断的信号变换所以很容易被监视和跟踪，SIM卡本身相对容易被复制也存在安全隐患；短信业务作为手机支付的主要手段之一，也存在着一定的弊端比如短信是一种存储转发机制，对于实时支付业务来说就存在不可避免的缺陷[2]。 4.1 手机支付存在的风险 手机支付的安全性问题、隐秘性问题、易用性问题。大规模使用手机支付，意在“让用户去手机支付的地方消费不用带零钱”。如未来中国移动手机用户只需携带新型SIM卡的手机，就可在麦当劳、必胜客、沃尔玛等地方实现手机支付，甚至还扩展到其他餐饮场所。但相比日韩成熟的手机支付体系，眼下我国电信运营商推出手机支付这方式，却让人疑惑大于兴奋。主要体现在安全性、私密性和易用性是他们对手机支付最为关心的三大因素[3]。 4.2 法律方面存在的风险 目前由于大量的短信金融欺诈，假冒银行网站进行欺诈的事时有发生，引起了