金融市场8研究课题银行.docx

研究课题银行指导老师：乔政小组成员：冯路陈泽群周宇宸何英喻梦甜王卓妮2016/4/161.报告概述1.1研究思路对银行的定义和发展历程，银行的分类，银行的义务以及银行新晋的挑战进行研究。并以中国银行为例进行研究讲解，并提出小组的一些建议。1.2报告结构安排一、银行的释义及历史发展1．介绍银行的定义，银行分为商业银行、储蓄机构和信用合作社。2．介绍了银行业的历史发展，分为金匠版本和汇兑商版本。3．发展过程中的重大事件：巴塞尔协议、格拉斯-斯蒂格尔法案。二、银行的分类1．中国大陆2．香港3．台湾4．美国商业银行三、银行的业务1．资产业务2．负债业务3. 中间业务4. 以中国银行为例进行分析四、新晋的挑战与发展——第三方支付 五、相关的理财投资建议附：参考资料2.银行的释义及历史发展2.1银行业的释义银行业在我国是指中国人民银行，监管机构，自律组织，以及在中华人民共和国境内设立以吸收公众存款方式筹集资金的金融机构以及政策性银行。其中存款性金融机构主要包括以下几类：2.1.1商业银行商业银行是银行体系中的主体，它是以经营存款、放款为主要业务的银行，也是惟一能吸收、创造和收缩存款货币的金融中介组织。因为银行传统上主要靠吸收活期存款这种短期资金来源，并主要从事短期的商业性放款业务，故被称为“商业银行”。2.1.2储蓄机构美国的储蓄机构有储蓄信贷协会、互助储蓄银行，在英国也有类似的储蓄机构——国民储蓄银行、信托储蓄银行和建房协会。储蓄机构在金融服务业中的重要性仅次于商业银行。它的功能主要是鼓励私人储蓄，并通过抵押贷款方式，提供建房、买房与消费信贷融资。储蓄信贷协会和储蓄互助银行的资产主要是长期的房地产抵押贷款。2.1.3信用合作社信用合作社是一种合作金融组织。信用社由社员所拥有，社员的存款被作为股份，支付给社员的收益不是利息而是股利。美国的信用合作社由州或联邦批准成立。2.2银行业历史发展关于银行的起源，主要有两个版本，一个是金匠版本，另一个是汇兑商版本。2.2.1金匠版本金匠版本认为，银行的出现是从储蓄功能开始的。由于金匠在打制金品的过程中，储存有金子，因而具有较好的保卫措施，一些有金子的人为了储存安全，将金子存放在金匠铺，同时交付一定额度的保管费。时间久了，金匠发现，存在他那里的金子有一部分是常量，也就是早年黄达教授书中写到的“公共汽车常量”理论，于是金匠把这部分“不动用”的金子借贷出去，以获得利息收入。这样说来，早期的银行就起源于金铺，早期的银行家就起源于金匠。这种假说很有道理，但从未有过历史考证。2.2.2汇兑商版本另一种是汇兑商的说法，听起来不像金匠起源说的那么合理，但它是有据可查的。一个是美国Peter S.ROSE写的《商业银行管理》，另一个就是中国山西的票号。票号是中国银行业的鼻祖，也是中国最早的银行家（如果可以这样算的话）。在上世纪初，山西票号由于各省的独立，而导致汇路中断，陷入危机，票号公会集体上北京请愿，那时正值交通银行成立和发展之际，于是请愿的人就被政府强行留下来了，这也是中国最早的一批现代银行家群体。从汇兑发展其实就是从贸易发展，而山西正是处在江南与北方的贸易中间。2.2.3西方商业银行发展西方国家商业银行的产生经过了一个历史的过程。在古代，虽然没有商业银行，但是商业银行的前身——古代的货币兑换业者和银钱业者却是早已有之的。这些商人的产生是适应了金属货币流通的需要。在金属货币流通条件下，如果是称量货币流通，就需要对货币的重量和成色进行鉴别，而后者需要专门的知识。如果是铸币流通，那么，在国际交往中，必然产生铸币兑换的大量需求。在当时的欧洲，外国从地理上看并不遥远。在国内贸易中，由于持有金属货币到外地交易具有一定的风险，所以汇兑的需要就产生了。同样的原因，代保管货币也是必要的。所有这些需要就产生了以提供这些服务为生的货币兑换业和银钱业者。在中世纪的意大利，由于贸易的繁荣，这一行业也得到了充分的发展。由于保管货币需要承担一定的风险，支付一定的成本，所以当时的货币保管是收费的。在代保管货币时，这些专业商人们逐渐发现，虽然货币会不断地存取，但是总会有一个稳定的余额。于是，他们开始偷偷地把这部分货币贷放出去，赚取利息。这样，基本的银行业务就全部产生了。1580年成立的威尼斯银行是第一家以银行命名的金融机构。但是，这种早期的银行还不是现代意义上的银行，因为这些银行主要发放高利贷，贷款对象则是政府与进行挥霍的贵族。随着资本主义工商业的发展，对支持工商业发展的银行的需要逐渐增强。1694年，英格兰银行的成立，标志着现代银行的产生。2.2.4中国银行的发展中国虽然很早就有金融活动的存在，但是直至1845年，第一家新式银行——丽如银行才告成立，这是一家英资银行。1949年建国后，中国通过对国民党政权的官僚资本银行的没收，对民族资本银行