金融市场10研究课题保险.docx

课题：保险及养老金指导老师：乔政小组成员：冯睿钰、庄梦琳、刘婕、李姣姣、林呈盈、林静娴、李沛霖报告概述保险业作为金融市场的一个重要行业，不仅与国家经济相关同时也和个人生活息息相关。如今，大部分人手中都持有一种或多种不同类型的保单，保险已不再是单纯的对未来不确定的保障，也逐渐成为一种投资工具。本文通过对保险业务分类和行业发展历史的简要阐述，让读者对保险业有一个较为全面的认识。之后将对保险资金的投资去向及再保险进行详细的论述，理清保险作为一个投资产品所具有的风险和收益。最后将会为读者提供一些投资建议作为参考，为想要以保险作为投资工具的读者给予一定的经验借鉴。2.保险业分类与业务从保险公司的角度来说，它可以提供各种为消费者所需要的险种。根据不同的标准，我们可以将其分为若干类型。保险的分类标准很多，不同的学者、不同的教科书有不同的分法。我们这里主要使用以下五个标准:保险标的;被保险人;实施的形式;业务承保的方式;营利与否。我们将在本书以后的相关章节对各类保险进行详细讨论，这里只是给出一个概述。一、人身保险、财产保险和责任保险根据保险标的的不同，保险可分为财产保险、人身保险和责任保险。人身保险是以人的生命、身体或健康作为保险标的的保险。财产保险是以物或其他财产利益为标的的保险。广义的财产险包括有形财产险和无形财产险。责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。 二、个人保险与商务保险 根据被保险人的不同，保险可分为个人保险和商务保险。个人保险是以个人或家庭的财产、生命、健康等作为保险标的的保险。在这个项下，包括个人或家庭所面临的各种财产、生命和身体、责任赔偿等损失。商务保险是以工厂、商店等经营单位的财产、责任等作为保险标的的保险。三、强制保险与自愿保险根据保险实施形式的不同，保险可分为强制保险和自愿保险。强制保险又称法定保险，它是由国家颁布法令强制被保险人参加的保险。自愿保险是在自愿协商的基础上，由当事人订立保险合同而实现的保险。四、原保险与再保险根据业务承保方式的不同，保险可分为原保险和再保险。原保险是指保险人对被保险人因保险事故所致的损失承担直接的、原始的赔偿责任的保险。再保险是原保险人以其所承保的风险，再向其他保险人进行投保，并与之共担风险的保险。五、商业保险与社会保险根据是否以营利为目的，保险可分为商业保险和社会保险。商业保险是以营利为目的的保险。社会保险是不以营利为目的的保险。 读者可能在不同的教科书中会看到一些不同的称谓。例如，有些国家或者地区按照保险标的将商业保险划分为人身保险与非人身保险(life insurance and non-life insurance)，后者包括财产保险和责任保险。有些将此分为人身保险与财产保险(后者也已将责任保险涵盖在内)，有些将财产保险称做一般保险，典型的如香港地区。在每一个大类下，又可以细分为若干小类。例如，在人身保险中，有人寿险、健康险、意外伤害险等;在财产保险中，有海上保险、火险、运输险、工程险等;在责任保险中，有公众责任险、雇主责任险、职业责任险、产品责任险等。必须指出的是，上述各种分类是完全有可能交叉的。例如，再保险既可以有财产再保险，也可以有人寿与健康再保险;社会保险和商业保险都可以包括人寿保险和健康保险在内;财产保险既可能包括在个人保险里，也可能包括在商务保险中;社会保险也是一种强制性保险。因此，在人们谈到某一种保险时，必须明确是以什么作为分类标准的。分类标准不同，所指的内容就可能不同。3.行业发展历程及格局3.1保险业发展历程3.1.1 中国保险业的开端鸦片战争以后，西方列强迫使清政府签订了一系列不平等条约，加强了对我国的政治、军事、经济的侵略。外国保险公司纷纷登陆中国，中国保险市场逐渐形成。外国保险公司凭借不平等条约所持有的政治特权扩张业务领域，利用买办招揽业务，垄断了早期的中国保险市场从中，攫取了巨额利润。面对外商独占中国保险市场，每年从中国掠夺巨额利润，致使白银大量外流这一严峻事实，中国人民振兴图强、维护民族权利、自办保险的民族意识被激起。在此情况下， 1865年5月25日义和公司保险行在上海创立。义和公司保险行，是我国第一家自办的保险机构，其成立打破了外商保险公司独占中国保险市场的局面，为以后民族保险业的兴起开辟了先河。提到保险业就不得不提到航运业，保险与贸易两者是互为表里的关系。轮船招商局于1872年在上海成立，是中国人自办的最早的轮船航运企业，也是现在的招商局集团的前身。它不仅是中国现代航运业的起点，也可以说是中国保险业的源头之一。作为一种打击竞争对手的手法，早期依附于外商航运业的外资保险公司听命于上司，为了击垮轮船招商局，对其所属船舶百般刁难。收取高额保费、对中国本土产的船只不保等限制。以李鸿章为代表的洋务派，为适应航运业发展的需要，先后创办