保险学-2章.ppt-课件 3.ppt

第二章 保险合同 第一节 保险合同特点、种类 一、定义 指双方当事人为实现保险经济保障目的，明确双方权利与义务，确立、变更及终止这种权利与义务关系的协议。 第一节 保险合同特点、种类 二、特征 1、一般法律特征 双方当事人必须具备完全行为能力 双方法律地位平等 双方意思表示一致 合同合法 第一节 保险合同特点、种类 2、独有特征 双务合同 射幸合同 有偿合同 附和合同 第一节 保险合同特点、种类 三、种类 1、补偿性、给付性合同 2、定值保险、不定值保险合同 3、足额、不足额、超额保险合同 4、特定式保险合同、总括式保险合同、 预约保险合同 5、原保险、再保险合同 定值保险合同，是指合同双方当事人在订立合同时即已确定保险标的的价值，并将其载之于合同当中的保险合同。 不定值保险合同，是指双方当事人在订立合同时不预先确定保险标的的保险价值，仅载明至保险事故发生后，再行估计其价值而确定其损失的保险合同。 注意：定值保险合同和不定值保险合同的划分仅适用于财产保险合同。 补偿性保险合同：是指当保险合同约定的事故发生后，保险人根据保险标的因事故发生所造成的实际损失额，对被保险人进行经济补偿的合同。财产保险合同属于补偿性合同。例如火灾保险、汽车保险等。 给付性保险合同：不以补偿损失为目的。大多数人身保险合同都属于给付性保险合同。因为人身保险的标的人的生命或健康是不能以价值来衡量的，保险事故发生后造成的损失也无法以货币来评价。而且，有些人身保险并无意外事故的发生，也无损失的存在，保险人依合同规定所给付的保险金只是为满足被保险人的特殊需要。如，在生存保险中，在保险期限届满时被保险人仍然健在，无意外事故的发生也谈不上造成损失，但从另一个角度来看，人们年龄越高，体力越差，就更需要得到经济上的保障，而保险人于此时给付保险金，能够达到雪中送炭的效果。因此，在人身保险合同中，通常根据被保险人的特殊需要及承担保险费的能力确定一个保险金额，在危险事故发生或保险期限届满时，由保险人根据合同规定的保险金额承担给付义务。这个金额是固定的，不能任意增减， 因此，人身保险合同也被称为定额保险合同。 足额保险，是指保险金额与保险价值相一致的保险。 不足额保险，是指保险金额低于保险价值的保险。 超额保险，即保险金额大于保险价值。根据我国保险法的规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效。 总括式保险合同，是指保险标的不明确记载于合同，仅有一定的范围，以此来确定保险人责任范围的保险合同。这种合同中，所有性质不同的但属于标准范围内的标的物视为整体看待，任何一个标的受到损失，保险人都承担责任。 特定式保险合同，又叫分项式保险合同，是指保险人对所保的同一地点、同一所有人的各项财产，均逐项分别列明保险金额，发生损失时对各项财产在各自的保险金额限度内承担赔偿责任的保险合同。 预约保险合同，用于货物运输保险中的一种不定期总括保险合同。保险人自动承保被保险人分批发运的所有货物，通常以保险凭证作为每批货物的保险单。 再保险合同，是分出公司和分入公司确定双方权利义务关系的协议，又称分保合同。 原保险合同，是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。 第二节 保险合同的构成要素 一、主体 投保人 当事人 保险人 代理人 辅助人 经纪人 公估人 被保险人 关系人 受益人——保险金受领人 第二节 保险合同的构成要素 二、客体 双方权利与义务所共同指向的对象。 指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 ★保险标的是指保险事故可能发生的本体。 保险标的是保险利益的有形载体，保险利益是保险标的的经济内涵，也是投保人转嫁风险的经济额度。 第二节 保险合同的构成要素 三、内容 1、条款 （1）基本条款 保险责任 除外责任 被保险人义务 保险赔偿条件 第二节 保险合同的构成要素 （2）扩展责任条款 （3）保证条款