严格职业操守,远离法集资宣传手册.PDF

严格职业操守 ，远离非法集资宣传手册 平安资产管理防治非法集资专题宣传 目录 第一部分：“慧眼”—准确识别保险领域的非法集资 一、一般非法集资的特征 二、保险业领域的非法集资犯罪形式 三、非法集资的危害 四、识别保险领域的非法集资的方式 五、案例分享 “慧眼”—准确识别保险领域的非法集资 一、一般非法集资的特征 1、未经有关部门依法批准或者借 用合法经营的形式吸收资金。 2、通过媒体、推介会、传单、手 机短信等途径向社会公开宣传。 3、承诺在一定期限内以货币、实 物、股权等方式还本付息或者给付 回报。 4、向社会公众即社会不特定对象 吸收资金。 “刚性兑付+高回报+政府背书（商业增信）”黄金三要素 “慧眼”—准确识别保险领域的非法集资 二、保险业领域的非法集资犯罪形式  犯罪分子虚构保险理财产品， 或者在原有保险产品基础上 承诺额外利益，或者与消费 者签订“代客理财协议”， 1、主导型案件 吸收资金 ； 保险从业人员利用职  犯罪分子出具假保单，并在 务便利或公司管理漏 自购收据或公司作废收据上 洞，假借保险产品、 加盖私刻的公章，甚至直接 保险合同或以保险公 出具白条骗取资金。 司名义实施集资诈骗。 “慧眼”—准确识别保险领域的非法集资 2、参与型案件 保险从业人员参与社  保险从业人员同时推介保险 会集资、民间借贷及 产品与非保险金融产品，混 代销非保险金融产品。 淆两种产品性质 ；  保险从业人员承诺非保险金 融产品以保险公司信誉为担 保，保本且收益率较高 ；  诱导保险消费者退保或进行 保单质押，获取现金购买非 保险金融产品。 “慧眼”—准确识别保险领域的非法集资 3、被利用型案件  不法机构谎称与保险公司联合， 不法机构假借保险公 虚构保险理财产品对外售卖， 司信用，误导欺骗投 进行非法集资 ； 资者，进行非法集资。  将投保的险种偷换概念或夸大 保险责任，宣称投资项目（财 产）或资金安全由保险公司保 障，进行非法集资 ；  伪造保险协议，对外谎称保险 公司为投资人提供信用履约保 证保险，同时以高息为诱饵开 展P2P业务。 “慧眼”—准确识别保险领域的非法集