商业银行第8章 个人住房、综合消费和经营贷款.docVIP

第八章 个人住房、综合消费及经营贷款 第一节 个人住房贷款 概念 贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款 基本特点 期限较长 数额大 风险较小 利率一般1年一定 一、个人住房贷款的种类及其发展 1.个人住房贷款的种类 （1）贷款利率 固定利率和浮动利率贷款 （2）贷款期限 短期、中期和长期贷款 （3）资金金额 普通贷款和大额贷款 （4）贷款用途 新购房贷款、二手房贷款、住房加按揭贷款、商用房贷款等 （5）贷款信用要求 担保贷款和只需阶段性抵押的信用贷款 （6）还款资金来源 个人住房公积金贷款、个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款 2.住房贷款的创新与发展 住房加按揭贷款 可变利率与固定利率住房贷款 累进付款与分级偿还抵押贷款 反向年金抵押贷款 最后巨额付款方式 分享增值抵押贷款 循环住房贷款 “一揽子”交易抵押贷款 二、个人住宅抵押贷款业务 1.个人住房贷款的基本要求 （1）有合法的身份 （2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力　 （3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件 （4）有所购（大修）住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款 （5）有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人 2．个人住房贷款结构 指贷款额度、期限、利