【2017年整理】林权抵押贷款及其风险防范.docVIP

林权抵押贷款及其风险防范 黄庆安 [摘要]新一轮集体林权制度改革有效落实了四权为林权证持有人提供了有效的抵押物,在这样的背景下,林权抵押贷款作为改善林业融资的一个金融创新产品在各地逐步推展开来并且形成了多种运作模式。但是由于林权所代表的森林资源资产具有不同于一般资产的特殊性林权抵押贷款不仅具有一般抵押物的贷款风险,还具有其特有的风险。系统地防范和控制林权抵押贷款的金融风险,不仅需要金融机构提高贷款的风险防范意识和能力,而且更需要相关部门的协调配合以及相关政策的支持。 [关键词]林权;抵押贷款;风险;防范机制 作者简介]黄庆安,男,福建寿宁人,福建农林大学经济与管理学院博士研究生,福建广播电视大学经济管理系副教授,研究方向:农业经济与农村金融。 一、林权抵押贷款产生的背景 林权抵押贷款是随着我国以林权明晰化为主要内容的新一轮集体林权制度改革的启动和深入而出现的一种金融创新产品。 1.我国集体林权制度改革的简要回顾和新一轮林改的主要内容我国集体林权制度改革, 自1981年以来,一直在不同层面和不同程度上进行,大致可以概括为三个阶段:一是开展了以稳定山权林权、划定自留山和落实林业生产责任制为主要内容的林业三定工作;二是开展了以开发者取得稳定使用权的四荒拍卖;三是2003年以来开展的以明晰所有权、放活经营权、落实处置权、确保收益权为内容的新一轮集体林权制度改革。福建省是我国新一轮集体林产权制度改革的第一个试点省份。2008年6月8日中共中央国务院颁布了《中共中央、 国务院关于全面推进集体林权制度改革的意见, 新一轮集体林权制度改革在全国展开。 新一轮林改的主要内容概括地说,就是有效落实四权,配套改革跟进。 主要内容有四方面:一是明晰所有权,放活经营权。通过林地经营权和所有权的分离,把林地的经营权落实到户、到人,明确林业产权,从而使山林有了实实在在的产权主体,并确立了林农的经营主体地位;二是开展林权登记,发放林权证。通过对林权证上所涉及的山林的面积、四至、树种等相关内容加以核对、确认和登记,并将证书发放给林农,从而从法律上明确林农对山林的产权,确保林农的处置权和收益权;三是建立规范有序的林木所有权、林地使用权流转机制。通过规范林权的依法、有序流转,建立统一、公平、高效的林权交易市场,畅通林业经营者的森林资产变现渠道,推动生产要素的合理流动和优化配置;四是深化林业配套改革,落实林业经营者对林木的处置权和收益权。 2.林权抵押贷款是伴随新一轮集体林权制度改革而产生的金融创新产品正是新一轮集体林权制度改革有效落实了四权,从而使林权得以明晰,并以林权证的形式从法律上明确了林业的产权归属。林农所持林权证拥有了对应的山地和林木的所有权、经营权、处置权与收益权。林农四权的落实及林权改革后林权证的出现,为林权证持有人提供了有效的抵押物。这样,林权抵押贷款就应运而生。所谓的林权抵押贷款是指贷款人按法定方式以借款人或第三人所拥有的计量确认为森林资源资产的林权作为抵押物而发放的贷款。 [1]概念中的贷款人是指政策性银行、农村信用社和商业银行等金融机构;林权是指以森林、林木和林地为客体的一项权利,凡是有关森林、林木和林地的占有、使用、收益或者处分的权利都可以归入林权这一范畴中,林权是一项财产权。 [2]林权在法律上是以林权证的形式表示的,林权抵押贷款实际运作中就表现为以林权证 作为抵押物的贷款。 二、林权抵押贷款的主要运作模式林权抵押贷款产生以来,全国各地在推广林权抵押贷款工作中形成了各种不同的运作模式,比较典型的有以下几种模式: 1.林农个体直接林权抵押贷款。林农个体直接以林权证作为抵押物向金融机构申请借款,此方式主要适用农村信用社。 主要作法为:拥有林权证的林农凭森林资源资产评估书与金融机构签订贷款合同,并将有关资料送林权登记管理中心,经审核无误后核发林木他项权证,金融机构收到他项权证等有关资料后,依照合同发放贷款。 2.农户联保林权抵押贷款。农户以林权证为信用保证,在自愿基础上组成联保小组,农村信用社对联保小组成员提供免评估、免担保林业联保贷款,其基本原则是自愿联合、多户联保、定期还款、风险共担。这是农村信用社结合农村信用村、镇的创建工作,借鉴农户信用小额贷款和农户联保贷款的做法。 3.专业担保公司担保林权抵押贷款。林农以林权证向专业担保公司提供反担保,由担保公司为林农提供担保贷款。主要做法是由林业生产经营大户或其他投资者共同出资,成立民间担保公司,为林农提供贷款担保,林农以林权证向专业担保公司提供反担保。 4.林业合作经济组织、林业经营大户或林业企业林权抵押贷款。林业合作经济组织、林业经营大户或林业企业,以其拥有的林权证向农村信用社等金融机构申请的贷款。主要做法是林业合作经济组织、林业经营大户或林业企业以其拥有的森林资源资产(林权证的实体),经中介机构