我国系统重要性金融机构道德风险的法律监管的分析研究.pdfVIP

目 录 摘要……………………………………………………………………………．I Abstract．…．．．．．．．．………………………．．．．．．．…．．．．．……．．．．．．…．．．．．．…．．．．．．．．…．．．．．．…………．．．．．．III 引 言……………………………………………………………………………．1 一、系统重要性金融机构与道德风险…………………………………………．4 (一)系统重要性金融机构的概念………………………………………．4 (二)系统重要性金融机构的评估标准…………………………………．4 (三)道德风险的界定……………………………………………………．6 (四)道德风险的实际来源………………………………………………．8 二、我国系统重要性金融机构道德风险的法律监管难题……………………12 (一)经济体制的制度性缺陷……………………………………………12 (--)金融机构联结性风险………………………………………………12 (三)监管制度自身的缺陷………………………………………………13 (四)内部控制能力差……………………………………………………14 (五)从业人员素质低……………………………………………………15 三、境外系统重要性金融机构道德风险监管的比较分析……………………17 (一)美国系统重要性金融机构道德风险的监管………………………17 (二)瑞士系统重要性金融机构道德风险的监管………………………19 (三)日本系统重要性金融机构道德风险的监管………………………20 (四)欧盟系统重要性金融机构道德风险的监管………………………22 (五)境外系统重要性金融机构道德风险的监管制度对我国的启示…23 四、完善对我国系统重要性金融机构道德风险的法律监管…………………25 (一)有效识别系统重要性金融机构……………………………………26 (二)微观审慎监管和宏观审慎监管密切结合…………………………27 (三)完善我国的金融法律法规…………………………………………28 (四)建立金融监管协调机构……………………………………………29 (五)完善系统重要性金融机构的有效处置制度………………………30 (六)强化系统重要性金融机构的内部风险管理………………………31 (-t3)提高监管人员素质…………………………………………………32 结语………………………………………………………………33 参考文献…………………………………………………………………………35 致谢……………………………………………………………………………39 攻读学位期间发表的学术论文…………………………………………………40 摘 要 FinancialInstitutions，简称 系统重要性金融机构(SystemicallyImportant SIFIs)一般是指那些业务规模大、业务复杂程度高、一旦发生风险就有可能给 当地或全球的金融体系带来冲击的金融机构，即“大而不倒”金融机构。国际上 常用的判定系统重要性金融机构的标准是由国际货币基金组织(International forInternationalSettlements， Fund，简称IMF)、国际清算银行(Bank Monetary 简称BIS)和金融稳定理事会(Financial O Stability 月共同向20国集团(简称G20)各国家财长和央行行长提交的《系统重要性金融 机构、市场和工具的评估指引》，即以金融机构的规模、可替代性和相关度作为 评估系统重要性的主要标准。 系统重要性金融机构的道德风险问题在当今经济环境下愈发突出：一些系统 重要性金融机构凭借自己雄厚的财力与不可替代性，认为在发生危机的时候，政 府是不可能放任它们“自生自灭”的，因而无视自己的社会责任