《保险原理及实务》第2章：保险合同.pptVIP

《保险原理与实务》 3、保险合同的订立、履行、变更与终止 2、人寿保险合同中的常见条款 1、保险合同概述 4、保险合同的争议处理 第二章 保险合同 第一节 保险合同概述 一、保险合同的含义 《保险法》第十条的规定，“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议” 二、保险合同的特点 1．保险合同是有偿合同 2．保险合同是射幸合同 3．保险合同是附合合同 4．保险合同是最大诚信合同 5 ．保险合同是双务合同 按标的价值确定与否 按订立合同的意愿 按保险标的类别 分类 三、保险合同的种类 按照合同的性质分 根据保险人承担风险 责任的方式不同分为 按保险金额与保险标的 实际价值的对比关系分 按保险标的是否为特定 物或是否属特定范围分 1、以合同当事人订立合同的意愿为标准划分为：自愿保险 合同及强制保险合同 2、按照保险标的价值确定与否分：定值保险合同、不定值 保险合同 3、按照合同的性质分：补偿性保险合同、给付性保险合同 4、保险标的不同分为：原个别保险合同、特别保险合同 5、根据保险人承担风险责任的方式不同分为：单一风险合 同、综合风险合同和一切险合同 6、以保险金额与保险标的实际价值的对比关系分为：足额 保险合同、不足额保险合同 7、按保险标的是否为特定物或是否属于特定范围分：特定 保险合同、总括保险合同 保险合同的主体与客体 保险合同的主体： 保险合同的当事人：保险人、投保人 保险合同的关系人：被保险人、受益人 保险合同的辅助人：保险中介（保险代理人、 保险经纪人、保险公估人） 保险合同的客体：保险利益 保险利益：投保人或被保险人对保险标的在法 律上可以主张的经济利益 投保人 投保人需具备的条件： ①有民事行为能力及民事权利能力 ②对保险标的有保险利益： · 人身保险投保人投保时须对被保险人有保险利 益，保险事故发生时可不具有保险利益。 · 财产保险被保险人在投保及保险事故发生时都 应对保险标的具有保险利益。 ③投保人须与保险人订立合同并按时交纳保费 投保人指定 或者变更受 益人须经被 保险人同意 被保险人 投保人为他人投保时应满足的条件： ①投保人征得被保险人同意 ②投保人不得为无民事行为能力的人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。父母可为未成年子女投保的人身保险，但被保险人死亡给付的保险金综合不得超过规定限额。 保险事故发生时被保险人享有保险金请求权： 财产保险合同：保险事故发生后被保险人死亡的保险金请求权依法继承。 人身保险合同：被保险人死亡的保险金请求权由被保险人或投保人制定的受益人行使。未指定受益人或无法确定受益人、受益人先于被保险人死亡没有其他受益人的、受益人依法丧失收益权或放弃收益权没有其他受益人的，保险金请求权由被保险人的继承人继承。 受益人 受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人获得的保险金不纳入遗产分配。 自然人、法人及其他合法经济组织均可作为受益人。自然人中无民事行为能力的人，限制民事行为能力的人，甚至活体胎儿等，均可被指定为受益人。投保人、被保险人可以为受益人。 受益人与被保险人在同一保险事故中死亡，无法确定死亡先后顺序，推定受益人死亡在先。 保险合同的形式 保险单：正式书面凭证 保险凭证：又叫小保单。一种简化了的保险单 暂保单：又称临时保险单。正式保单签发前处理的临时保险凭证。 批单：又叫背书。保险双方当事人协商修改及变更保险单内容的一种单证。批单的效力优于原保单的同类款目。 第二节 人寿保险合同中的常见条款 一、不可抗辩条款 指自人身保险合同订立时起，超过法定时限(通常规定为二年)后，保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金。 保险人自知道有解除事由之日起超过30日不行使而消灭 二、年龄误告条款 我国《保险法》第54条第二、三款规定：“投保人申报被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正井要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。”“投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。” 三、宽限期条款 宽限期：是交付保费的宽限期间或优惠期间。在宽限期期间，保险合同效力正常。 宽限期：30~60天 《保险法》三十六条规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投