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第11章 財產與責任保險 學習目標 指出住宅保險的種類 說明個人汽車險的主要承保範圍 指出消費者購買住宅保險與汽車險時應遵守的原則 第11章 財產與責任保險 概論住宅保險 住宅保險可含家庭動產及不動產，依坪數計算保費，承保範圍依需求選擇，可投保颱風險、地震險、水險、火險與竊盜險等。 第11章 財產與責任保險 火災保險 表11-1 第11章 財產與責任保險 火災附加險 保有火災保險者，可視其需要選擇附加下列各項附加險： 地震險 凡直接因地震發生造成保險標的物毀損或滅失，將可依保險標的物損失當時之實際現金價值於保險金額內獲得補償。 颱風洪水險 直接因颱風洪水發生導致保險標的物毀損或滅失，將在保險金額內獲得補償。 第11章 財產與責任保險 火災第三人意外責任險 凡承保之住宅因發生火災、爆炸或煙燻導致第三人殘廢、死亡或財物損失，被保險人依法應負賠償責任而受賠償請求時，保險公司將對被保險人於保險金額內負賠償責任。 傷害險 無論保險人本人、同居親屬及受僱人，在投保的住宅內因火災、閃電雷擊、爆炸、航空器墜落、機動車輛碰撞、罷工、暴動、民眾騷擾惡意破壞、意外事故所引起之意外傷害皆可獲得保險金理賠。 其　他 火災附加險還可包括罷工暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為險、自動消防裝置滲漏險、竊盜險、水漬險與恐怖主義險。 第11章 財產與責任保險 選購住宅保險 住宅保險的成本 住宅保險的保費計算是根據下列幾個因素來 決定： 首先，房屋的建築非常重要，房屋結構越防火，保費越低；所以磚造的房子保費比木造房子低。 地點也是另外一個重要因素。被保險人所居住的地方如果常發生火災、天然災害或是刑案的話，保費就比較高。 第11章 財產與責任保險 建造成本對保費的影響很大；如果保險公司要花很多錢來修理、重整房子的話，保費就可能比較高。 屋齡也會影響保費高低；老房子的保費高，因為老房子比較容易因為火災、風暴而受損。 最後，保單種類及自負額也是很重要的因素。承保範圍越廣，保費越高；自負額越多的話，保費就低。 第11章 財產與責任保險 購買住宅保險的建議 表11-2 第11章 財產與責任保險 有足夠的保險 第一個建議是購買足夠的住宅保險，當你翻修房子 的時候，因為房屋的價值可能會大幅增加，因此一定要記得提高保額。 加上必要的附約 依據需求、房屋狀況的不同，你可能需要加上一些附約。 多加比較 各家保險公司的住宅保險保費不一，有時候保費高低相差了近1.5倍，所以記得在購買住宅保險之前要四處打聽、多加比較。 第11章 財產與責任保險 選擇高自負額 自負額高的話可以大幅降低保費。 多利用折扣 當你在比較各家公司的住宅保險保單時，記得要問一下你是否可適用任何優惠折扣。 不要輕忽自然災害的可怕 住宅保險有包括颶風、龍捲風、火災等損失，但是地震險及水災卻排除在外，雖然有地震險的存在，不過很多人還是沒有投保地震險和水險；如果你住在常發生水災或是地震帶的話，最好是要記得將這些災害險加在你的保險規劃中。 第11章 財產與責任保險 汽車保險 強制汽車第三人責任保險 本險係承保被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生意外事故，致第三人死亡或受有體傷，不論被保險人有無過失，依保險契約之約定對受益人給付保險金。 傷害醫療給付　每人每一事故傷害醫療總額以新臺幣20萬元為限。 殘廢給付　依殘廢等級給付3萬元至140萬元。 死亡給付　每人新臺幣140萬元，每一次汽車交通事故每一人傷亡之責任限額為新臺幣160萬元。 第11章 財產與責任保險 任意保險 車體損失險 車體損失險可分為甲式、乙式。 甲式車體損失險是指承保被保險汽車在保險期間內因碰撞傾覆、火災、閃電雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物、第三者之非善意行為及不屬本保險契約特別載明為不保事項之任何其他原因等事故所造成的毀損及滅失。 乙式車體損失險指承保被保險汽車在保險期間內因碰撞傾覆、火災、閃電雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物等事故所造成的毀損及滅失。 第11章 財產與責任保險 意外責任險 第三人責任險的重要性在於承擔無法預知的風險， 由於保障的對象是事故中的第三人，若一旦車主不幸車禍導致第三人體傷或財物損害，保險公司就必需負起賠償責任，車主可自行決定是否投保，保險金額亦有相當多種組合，可由被保險人視需要自由選擇以彌補強制汽車第三人責任保險的不足。 第11章 財產與責任保險 竊盜損失險 竊盜損失險主要針對愛車遭偷竊、搶奪或強盜情形來理賠，一般汽車竊盜保險期間為1年，保險金額的給付，則按照汽車廠牌、車型來訂定。自負額分1