歙县人保反洗钱.ppt

黄山市歙县支公司 公司不得为身份不明的客户提供保险服务或者与其进行其他交易。 公司各分支机构在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。 公司各分支机构在展业、承保、理赔、退保等与客户接触的各业务环节，应针对不同客户类型，认真识别客户身份，收集客户信息。 大额交易与可疑交易报告 采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施，包括事前预防、事后监测及调查等。 监测及调查发生在完成业务后，不倒额外增加客户办理业务的时间。 财产保险公司面临的主要洗钱风险 (1)虚构保险标的投保，缴纳保费后，通过退保方式转移资金； (2)将保险标的重复投保，通过保险企业账户转移资金； (3)虚构保险事故，虚假理赔，骗取保险理赔金； (4)利用虚假中介业务．通过保险企业账户转移非法资金； (5)借用保险企业的资金账户 违规为奠他单位或个人套取资金。 * 第一章 文化知识概述 * 第四章 需要何种文化 　　 2007年1月1日开始实施的《反洗钱法》所称反洗钱是指“为了预防通过各种方式掩饰将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。” 什么是“反洗钱” 洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序。破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。 我们依法采取对大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防的打击洗钱犯罪，直到遏制其上游犯罪的目的。 为什么要反洗钱 通过保险洗钱的方式 保险公司履行反洗钱职责的6项法定义务 1.设立管理机构、建立健全反洗钱内部控制制度 2. 实施反洗钱培训宣传及监督检查 3. 建立客户身份识别制度 4.建立客户身份资料和交易记录保存制度 5. 实施大额交易和可疑交易报告制度 “金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责”！ 《金融机构反洗钱规定》第八条第二款 6.配合监管调查及司法协助 歙县支公司反洗钱组织架构 县支公司应当指定人员负责反洗钱工作，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作，明确专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，明确专人向当地人行分支机构报送反洗钱非现场监管信息，认真贯彻落实国家反洗钱法律法规和公司反洗钱规章制度。 反洗钱工作组织和人员发生变动时，应于10个工作日内向当地人民银行分支机构更新报备。 中国人保财险歙县支公司客户身份识别制度 （一）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新； （二）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人； （三）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份； （四）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。 客户办理哪些保险业务需出示身份证件？ 客户在投保、退保、赔偿或领取保险金时，如果超过一定数额，金融机构将对客户进行身份识别。例如，当退还的保险费或保单现金价值超过1万元人民币或外币等值1000美元时，退保申请人应在出示保险合同或保险凭证原件的基础上，出示退保申请人的有效身份证件或其他身份证明文件。又如，在发生保险赔偿或领取保险金时，如果1万元人民币或外币等值1000美元时，客户应出示被保险人或受益人的有效身份证件或其他身份证明文件，告知被保险人、受益人与投保人之间的关系，填写被保险人和受益人的基本身份信息。 什么情况下需要重新识别客户身份？ 出现下列情况时，公司各分支机构应当重新识别客户身份： （一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的； （二）客户行为或者交易情况出现异常的； （三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的； （四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的； （五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的； （六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的； （七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。 代理他人办理保险业务的，应配合履行客户身份识别义务 1、将对客户身份识别和保管客户身份资料的义务条款订入《代理协议》。委托银行、邮局等兼业代理人