6零售餐饮行业现金管理服务方案.doc

中国工商银行现金管理行业服务方案之五 PAGE PAGE 1 零售餐饮行业 现金管理服务方案 行业介绍及需求分析 （一）行业背景介绍 近年来，我国零售、餐饮行业发展迅猛，国内零售餐饮行业不断壮大，沃尔玛、麦当劳等国际巨头也纷纷在我国安营扎寨。随着我国零售餐饮业的不断发展，总体趋势呈现出产业规模化、经营业态多样化、管理精细化的特点，其中，越来越多的以连锁形式出现的大型零售餐饮集团成为重要的发展趋势之一。 （二）行业特点介绍 通常来说，零售餐饮的行业特点可以概括为以下几点： 1、生产资金流动较快。零售餐饮行业是一个通过商品快速流转而产生营业利润的行业，企业的固定成本较少，流动成本较高。因此，在一定的时间段内，资金流动的越快，相应产生的利润以及效益将越高。 2、集团分支机构众多，经营结构日益复杂。现今零售餐饮企业，越来越多的是通过集团形式出现，力求通过规模效应降低采购、销售、人力等多方面的成本，从而进一步提高自身竞争能力。集团企业中，又可分为自营、联营（参股、控股形式 ）、加盟等多种经营形式，对应现金管理服务方式也不尽相同。 3、企业与客户现金交易频繁。尽管经过近年的引导，银行卡的使用在日常交易中的比重有了一定的提高，但是现金交易由于金额小、使用方便，在零售餐饮结算中仍占据着重要地位。 4、集团集中管理趋势加强。随着零售餐饮集团规模的不断增大，集团整体集中管理的需求也愈加强烈，集中管理不仅能够通过大规模的统一采购赢得成本优势，还可以进一步控制资金风险、提高资金使用效率。 5、上游中小企业供应商较多。零售餐饮行业涉及多方上游供应商，零售餐饮企业与其上游供应商之间的资金使用效率，很大程度的决定了零售餐饮集团的整体竞争能力。 （三）需求分析 根据零售餐饮行业特点，结合企业现金流动过程，从收款、内部流动以及付款三个环节对零售餐饮企业现金管理主要需求分析如下： 1、全国统一的开户服务。零售餐饮集团规模不断扩大，众多集团分支机构已经遍布全国。由于零售餐饮集团集中管理趋势越来越强烈，以及经营架构的多样化，因此，需要我行提供统一开户服务。具体开户服务需求包括有：全国统一的印鉴卡管理和组合印鉴管理，部分采取加盟形式的餐饮零售企业还有承办行集中受理、异地同名账户开户等需求。 2、多种收款手段。零售餐饮企业面对的客户类型众多，有持现金或银行卡消费的个人客户，也可能有使用支票的企业采购。因此，零售餐饮行业需要银行提供多样化的收款手段，满足各类型客户的支付结算需求。 3、稳定的现钞服务。零售餐饮企业的客户群以个人客户为主，而现金支付仍为我国个人客户的主要消费方式，因此，零售餐饮企业在销售过程中将会收取大量的现钞，同时，在结算的过程中，还需要大量的零钞以便找赎。 4、内部资金归集。零售餐饮企业规模不断扩大，分支机构不断增多，而且每日均会大量的销售款项回流，因此，迅速归集内部销售款项，也将是零售餐饮企业的重要需求之一。 5、集中支付需求。零售餐饮企业的供应商通常众多而且分散，因此企业面临着笔数多、频率高、金额小的供应商货款支付，需要快速准确安全的支付功能。 6、供应链融资需求。零售餐饮企业的供应链相对复杂，通常以一个大型核心企业与多个上游中小企业供应商的形式出现，因此，提供合适的供应链服务将能够进一步提高零售餐饮企业资金使用效率以及竞争优势。 银行服务方案 1、多样化的开户服务。根据集团企业机构多、范围广的特点，我行可提供多样化的开户服务： （1）开户资料集中受理。集团各下属单位开户时，可由企业总部向我行现金管理服务承办行统一递交开户资料，承办行进行资料真实性的审核后，通过内部流转，传递至具体协办行（实际开户行），协办行最终完成开户工作。 （2）异地同名账户开立服务。对于零售、餐饮集团企业中部分采取加盟经营方式的下属企业，由于收款及管理模式相对简单，当地仅需定期存入销售款项分成部分，因此，不需额外设立财务机构与人员。对此，我行可提供异地同名账户开立服务，使用总部公司名称，在分支机构所属地开立异地同名账户，为企业财务管理提供便捷。 （3）多种集团企业账户架构。根据企业资金管理需要，我行还可提供收支两条线、集团账户、多级资金池账户等多种账户架构，协助企业建立集团整体的账户架构，进一步开展资金管理工作。 收款服务 （1）POS收单。根据零售餐饮企业的需求，除了企业与客户间的现金结算外，我行还提供POS收单服务，实现企业与客户间的借记卡、信用卡的交易结算，全面满足企业与客户之间的结算需求。 （2）支票直通车。我行提供支票直通车服务，在收取支票的同时，对支票相关的款项进行保留，零售餐饮此时可完成与客户间的商品转移或服务款项结算，待零售餐饮企业正式向我行提示支票时再划转相应的款项，最终既满足可企业与客户间的钱货两清，也避免的收取支票的各种资金风险。 （3）现钞服务。