第五章节 保险经营.pptVIP

第五章 保险公司业务经营的主要环节 第五章 保险公司业务经营 的主要环节 第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务 含 义 主要环节 渠 道 一、含义 区分“保险营销”与“保险销售” 保险营销 是指以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。 保险销售 是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。 二、保险销售的主要环节 （一）准保户开拓 是保险销售中最重要的一个步骤。 途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、电话联络 （二）调查并确认准保户的保险需求 （三）设计并介绍保险方案 遵循“高额损失优先原则”，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先投保 （四）疑问解答并促成签约 三、保险销售渠道 （一）直接销售渠道－“直销制” 1.直销人员销售：上门或柜台方式 2.直接邮寄销售：印刷品形式 3.电话销售：拨出、拨入和两者结合使用方式 4.网络销售：被称为“第四媒体”，无时区、无疆界 （二）间接销售渠道－“中介制” 1.保险代理人销售 专业/兼业保险代理机构、保险营销员 2.保险经纪人销售 目前，我国只允许法人单位从事保险经纪活动。 第五章 保险公司业务经营 的主要环节 第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务 含义 主要环节与程序 财产险的核保 人寿保险的核保 一、含义 保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。 考题：保险人对投保申请进行审核并提出是否同意接受和如何接受的决定过程被称为( ) A、保险开拓 B、保险决策 C、保险展业 D、保险承保 二、保险承保的主要环节与程序 （一）核保 （二）作出承保决策 （三）缮制单证 （四）复核签章 （五）收取保费 （一）核保 核保信息的来源 （二）作出承保决策 （三）缮制单证 承保人作出承保决策后，对于同意承保的投保申请，由签单人员缮制保险单或保险凭证，并及时送达投保人手中 同时开具“交纳保费通知书” （四）复核签章 （五）收取保费 三、财产险的核保 （一）财产险的核保要素 （二）划分风险单位 三、财产险的核保 （一）财产险的核保要素 主要核保要素有： 保险标物所处的环境：危险源、救火水源、消防队距离… 保险财产的占用性质 投保财产自身的风险检验： 可能发生风险损失的风险因素，如易燃、易爆… 重点检查关键部位，如建筑物承重墙体、车辆/船舶的发动机… 检查投保财产的风险防范情况，如有无防火设备、报警系统、排水排风设备；运输包装/标志是否符合标准… 有无处在危险状态中的财产 检查安全管理制度制定/实施、事故记录、道德情况 四、人寿保险的核保 （一）人寿保险的核保要素 四、人寿保险的核保 （二）风险类别划分 核保人员在审核了投保方相关资料，并进行体检后，根据被保险人身体状况进行分类①： 第五章 保险公司业务经营 的主要环节 第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务 含义 基本原则 流程 一、含义 保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人的索赔要求进行处理的行为 保险理赔不等于支付赔款 保险理赔是法律行为 二、保险理赔的基本原则 （一）重合同、守信用 （二）主动、迅速、准确、合理 《保险法》规定：“……属于保险责任的10天赔偿； 数额不能确定的责任，60天内 先支付最低数额……” （三）实事求是 三、流程 （一）寿险理赔的流程 （二）非寿险的理赔流程 损余处理 财险中，受损的财产会有一定的残值： 如果保险人按全部损失赔偿，其残值应归保险人所有，或是从赔偿金额中扣除残值部分； 如果按部分损失赔偿，保险人可将损余财产折价给被保险人以充抵赔偿金额 第四节 保险客户服务 定义 主要内容 财产保险客户服务的特别内容 人寿保险客户服务的特别内容 一、保险客户服务的定义 保险客户：是指哪些现实和潜在的本公司保险产品的消费者 如：潜在客户、保单持有人、被保险人、受益人等 二、保险客户服务的主要内容 1、保险客户服务的环节 2、保险客户服务的主要内容 二、保险客户服务的主要内容 包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务 三、财产保险客户服务的特别内容 包括三方面具体内容 （一）制定方案 （二）重点落实 1.定期检查保险标的安全状况，及时提出消除隐患书面建议 2.对重要客户的大中型保险标的，按需要开展专业化风险评估活动 （三） 特殊服务 如：收集中