项目四 保险的基本原则.ppt

教学目标 保险利益的特征 保险利益原则的含义 3. 教学内容 财产保险中的保险利益原则 财产保险中的保险利益原则 任务二 最大诚信原则 主要内容 最大诚信的含义 最大诚信原则的含义 最大诚信原则的意义 最大诚信原则的内容 告知 保证 弃权与禁止反言 案例 最大诚信的含义 最大诚信原则的含义 最大诚信原则的意义 最大诚信原则的内容 说明 告知 保证 弃权与禁止反言 说明 含义：指合同订立前保险人应将保险合同及保险经营中与投保人或被保险人利害相关的实质性内容重要事实据实通告投保人或被保险人。 说明义务的履行主体：保险人及其代理人 说明义务的内容：保险条款（主要是免责条款） 说明义务的履行方式：明确列明、明确说明 告知 含义：告知又称披露或陈述，是指投保人在合同订立前、订立时及合同履行期间，对已知或应知的有关保险标的重要事实向保险人所做的口头或书面陈述。 告知 告知 告知 告知义务的履行方式 无限告知（客观告知）：投保方应将与保险标的的危险状况及有关重要事实如实告知保险人（海上保险常用） 询问问答告知（主观告知）：投保方只对保险人所询问的问题如实回答 告知 告知 告知 保证 含义： 保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内承诺对某种特定事项的作为、不作为或担保其真实性。 保证 保证的形式 明示保证：在保险单中订明的保证（文字形式） 确认保证：投保人对过去或现在某一特定 事实存在或不存在的保证. 承诺保证：投保人对将来某一特定事项的作为或不作为. 默示保证：保单中未订明、但双方在订约时都清楚的保证，如法律法规、惯例、行业习惯等 弃权与禁止反言 违反最大诚信原则的法律后果 对保险人： 对“责任免除”条款未尽明确说明义务的，该“责任免除”条款无效 隐瞒与保险合同有关的重要情况或拒不履行赔偿义务的，处以各种监管处罚（如罚款、停业、限制业务等） 阻碍或诱导投保方不能履行如实告知义务的，处以各种监管处罚（如罚款、责令整改、限制业务等）； 构成犯罪的，依法追究刑事责任 违反最大诚信原则的法律后果 对投保方 1、发生事故前或给付前： “投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。” 违反最大诚信原则的法律后果 2、事故后： （1） “投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。” （2） “ 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对 保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除 前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责 任，但应当退还保险费。 3、人寿保险合同，超过2年抗辩期，不得主张合同无效或拒绝给付保险金； 4、与弃权与禁止反言的区别： 弃权与禁止反言是明知投保方存在违背约定义务的情形、依然签订合同，不得按其违反最大诚信原则处理 任务三 近因原则 主要内容 近因的含义 近因原则的含义 近因的确定 近因的含义 近因原则的含义 近因的确定 案例 一艘船舶投保了海上危险造成的损失，但敌对行为造成的损失除外。在第一次世界大战期间，该船在英吉利海峡被鱼雷击中，但仍行驶抵法国勒阿弗尔目的港。港口当局害怕船沉在码头泊位上，要求该船移到港口外。由于海浪冲击，船舶沉没海底。那么此案中，什么是船舶沉没的近因呢？ 结论 法院认为，船舶损失的原因是被鱼雷击中而非海浪冲击。虽然从时间上看，最近的原因是海浪冲击，但该船被鱼雷击中行驶后始终没有脱离危险。因此，被鱼雷击中是处于支配地位和起决定作用的原因，亦即被鱼雷击中是船舶沉没的近因。 任务四 补偿原则 主要内容 损失补偿的含义 损失补偿原则的含义 损失补偿原则的意义 损失补偿原则的限制 损失补偿原则的形式 损失补偿原则的方式 损失补偿的含义 损失补偿原则的含义 损失补偿原则的意义 损失补偿的限制 损失补偿的形式 对赔偿方式的限制 限额责任赔偿方式 保险人只承担事先约定的损失额以内的赔偿，而对超过损失限额部分，保险人不负赔偿责任。又称第一损失赔偿方式。 对赔偿方式的限制 对赔偿方式的限制 免赔额（率）赔偿方式 绝对免赔额（率）：保险人规定一个免赔额（率），对免赔额（率）内的损失不予负责，损失超过免赔额（率）时，只对超过部分负责赔偿； 相对免赔额（率）：保险人规定一个免赔额（率），对免赔额（率）内的损失不予负责，超过免赔额（率）时，按全部