对香港医疗系统的影响.PDF

第八章 對香港醫療系統的影響 8.1. 自願醫保計劃旨在透過提供更佳的保險保障，讓那些願意並有能力負擔私營 醫療服務的人士選用私營醫療服務。透過令住院保險更具吸引力，自願醫保計劃鼓勵 和便利市民更多選用私營醫療服務，從而令公營系統專注於目標範疇和改善服務。此 外，自願醫保計劃的承保範圍涵蓋訂明的非住院程序，有助更善用私營界別的資源， 減少為了索償而佔用私家病床的個案，令真正需要住院的人士受惠。自願醫保計劃的 產品設計鼓勵以非住院形式進行醫療程序，亦有助市民較易獲得更具成本效益的私營 醫療服務。以上措施可更有效地分配和運用公私營醫療界別的資源，從而促進本港雙 軌醫療制度的長遠可持續發展。 8.2. 自願醫保計劃只是改善本港醫療系統的表現和可持續發展的其中一項措施。 由於自願醫保計劃屬自願性質，而且是一項輔助融資安排，因此在理解顧問就評估自 願醫保計劃對醫療系統和醫療融資的影響的推算結果時，應同時考慮其他長遠因素的 影響，包括人口老化令市民對公私營醫療服務的需求上升。進行推算的目的，是為醫 療規劃提供更多資訊，並宏觀地勾劃出如何透過住院保險市場的轉變，積極和持續地 改善整體醫療系統。 8.3. 本章闡述顧問就自願醫保計劃對醫療系統及醫療融資的影響的推算結果，範圍 涵蓋住院保險的投保率和保費，以及對公私營醫療界別的長遠影響。顧問比較了基線 1 情況（即沒有推行自願醫保計劃的情況）與預測情況 （即根據上文各章所述的建議推 行自願醫保計劃的情況），並據此在下文各段闡述了自願醫保計劃的影響。顧問根據多 項相互關連的因素和假設就這兩種情況進行推算，當中包括長遠醫療通脹、保險業界 的非索償比率、醫療服務的使用情況、消費者對價格的敏感程度、自願醫保計劃對投 購住院保險的影響、在轉移期內轉移至自願醫保計劃的市場反應等。有關推算假設自 願醫保計劃由二零一六年起推行，推算期由二零一六年至二零四零年，共25年。所有 金額數字均按二零一二年的固定價格計算。 住院保險的推算投保率 個人市場 8.4. 以所佔總人口比例而言，顧問估計不論是在基線情況或預測情況下，個人市 場的住院保險投保率在推算期內皆呈下降趨勢 （圖8.1）。由於人口老化，無論自願醫 1 這裏所指的預測情況是顧問所推算的各種情況中影響屬中等程度的情況。 100 第八章 對香港醫療系統的影響 保計劃推行與否，長者所佔總人口的比例也勢必增加。由於長者一般都沒有收入，或 工作收入低微，但他們索償的機會較高，須繳付的保費也較高，所以較難負擔或持續 投購住院保險。因此，人口老化有可能令住院保險的整體投保率呈下降趨勢。不過， 在預測情況下，儘管自願醫保計劃不能逆轉該下降趨勢，但可帶來正面影響（如下文 第8.11段所解釋），紓緩這下降趨勢。 圖8.1 個人住院保險的推算投保率 ) % ( 例 比 的 口 人 總 佔 數 人 保 受 基線情況 預測情況 註：預測情況涵蓋獲豁免的保單和高風險池的保單。 2 8.5. 在基線情況下，顧問推算在二零一六年個人市場的住院保險投保率為26% 。 投保率預期會呈現長期下降的趨勢，並在二零四零年下跌至21%。 8.6. 在預測情況下，二零一六年的個人市場住院保險的投保率將會顯著較高，達 3 29%（按受保人數計，較基線情況多223 000人 ）。在最初數年，雖然個人住院保險 的保費有可能增加，因而對住院保險的投購意慾產生了一些抑制作用，但仍有多項抵 銷因素令投保率較基線情況為高，包括消費者因政府規管而較有信心投購住院保險； 高風險人士可通過必定承保這一特點獲得投保自願醫保計劃的機會；必定承保