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【北美购房网】 美国房屋保险购买概述：类型/如何选购/怎样降低保 费 ★在美国买房为何要买房屋保险 ●贷款买房者，贷款银行一定都会先要求买房者在过户前先购买房屋保险，否 则将不会通过贷款。 ●全额现金买房者，虽然法律并未明文规定一定要买房屋保险，但为了避免房 子发生事故所产生的损失，通常屋主也都会购买房屋保险作为保障。 ●购买房屋保险时，屋主须告知保险公司房子的用途是出租还是自住。 ─ 若为自住：保险公司会加上屋内私人财产的保险。 ─ 若为出租：屋主则不必对屋内财物进行保险，可节约保费。(通常租客也会自 行购买「租户保险」来保障自己财产的利益不受损失) 。 ★在美国，与房屋相关的保险有哪些 美国保险名目多到数不清，简单说的话，与房屋有关的保险大约可分为以下几 种： 1. 买卖屋前│业主产权保险 Owners Title Insurance 在买卖房屋时，「业主产权保险」是用来向买方保证待售房的产权，并保证卖 方确实拥有待售房的产权，并保证待售房没有任何隐藏风险，如财产权属第三 方、无法进入所有土地、地产无法上市买卖、该产权有末缴清帐单的抵押权 等。投保金额是房子买价，保费为一次性费用，由卖方支付。 2. 买到屋后│房屋保险 Home Insurance 只要买房，买家都要购买房屋保险来作为保障，且贷款机构也都会要求在保单 上附加房屋保险条款。房屋保险也是本篇主要探讨的主题，接下来会做深入介 绍。 3.附加保障│地震保险(次险) Earthquake Insurance 通常是那些被大多数保险条款之外天灾意外，包括地震、战争、核能意外、洪 水灾害等。标准的房屋保险中是不包括水灾险和地震损失的。所以若房产位于 水灾频繁地区，屋主就应额外购买水灾险。多数保险公司都会提供单独的地震 险(如加州地震局就提供地震险)，而加州法律规定保险业者必须提供地震保险， 保费取决于所在地区的地震可能性。 ★美国房屋保险的常见理赔范围 (Coverage)有哪几种 在房屋保险中，常见的理赔涵盖范围可分为以下几大范畴与各自的细节： 1. 房屋架构 Coverage for the Homes Structure ● Coverage A - Dwelling Coverage：保的是房屋主体结构。(对 Condo Insurance 来说，这点不含外墙及公共区域，因为那些是 HOA 的责任) ● Coverage B - Other Structure on Your Property：保护房屋主体以外的建筑物， 如独立车库、独立工具间等。 这部分保额通常是主保险的 10%。 2. 个人财产 Individual Property Coverage ● Coverage C - Personal Property/Contents：保的是屋内的所有个人财产，如家 具、家电、手机、衣物等，若因灾害盗窃等事故造成私人财产损失可获理赔。 3. 暂时生活开支 Coverage for Temporary Living Expenses ● Coverage D- Loss of Use：因房屋损害或维修，导致投保人无法居住在屋内， 所额外发生的住宿饮食等生活开销。通常上限为主保险的 20% 。 4. 法律责任 Legal Responsibility ● Coverage E- Personal Liability Insurance：若有人在房屋受伤或发生事故，如有 人在楼梯滑倒、工人作业受伤、小孩在家中玩球砸坏隔壁邻居贵重物品等，被 起诉所产生的法律纠纷等费用。 5. 医疗费用 Medical Payment ● Coverage F – Medical Payment coverage ：房屋造成他人损害但未被起诉的伤者 医疗费。例如有人在你的台阶上滑倒但没有起诉你。，无论屋主是否有责任， 都可要求保险公司依据这一条款赔偿。 6. 其他 ● Deductible (All Peril) 自付额 ：指的是以上各项，除非另外列明，全部自付额 度为 XX 元；费用超出部分由险公司介入。 ● Water Backup and Sump Overflow 淹水：指由下水道回流或水溢出来所造成的 损失。下水道破裂并不属于 Water Backup 或 Sump Overflow 。 ★我知道房屋保险理赔范畴了，那美国房屋保险政策 (Policy)又有哪几种 在美国，常使用的房屋保险政策(Policies)