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　　关于商业银行应对加入WTO的措施和民企融资问题 关于商业银行应对加入WTO的措施和民企融资问题 2002-01-10 中国建设银行副总经理????????赵欢 ????非常高兴有机会与大家一起交流，根据论坛组委会的要求，我想就商业银行应对加入WTO的措施和民营企业的融资问题谈一些看法。 ???大家知道，加入WTO后，我国将立即开放对外资银行的外汇业务，正式加入WTO的协议签字后，一个月，即12月份左右，可能外资银行马上就可以经办所有的外汇业务、人民币业务是分阶段对外开放的，加入的时候，也就是今年要开放上海、深圳、天津和大连，这以后，第一年也就是明年要开放广州、青岛、南京和武汉，第二年要开放济南、福州、成都和重庆，第三年要开放昆明、珠海、北京和厦门，第四年要开放汕头、宁波、沈阳和西安，第五年，最后五年的宽限期要取消的所有的地域限制，也就是说，国有商业银行和国内商业银行将很快面临外资银行的竞争，而且竞争很快就会在全国展开。相对而言，在西部地区的竞争，可能要来得晚一些，外资银行在与中资银行的竞争中，主要集中在以下几个方面。 ???第一是人才的竞争。外资银行会以高薪、出国培训的机会以及优越的工作环境等条件吸引大量国内银行的优秀人才，造成中资银行人才的流失。第二个是客户的竞争。外资银行进入中国以后，它不可能很快在中国所有的地方开设X点，只能在一些主要的城市和发达地区开设X点。所以，外资银行进入中国市场以后，它会利用它的手段，服务方式上的一批灵活，来争夺中资银行的优质客户资源。把中资银行的一批优质客户挖走。第三个就是中间业务的竞争。所谓中间业务就是银行提供服务，然后要收费的一些业务。中间业务因为风险小，成本低，利润高，所以就必然成为外资银行争夺的重点。由于外资银行技术装备先进，服务优良，服务领域广泛，所以它在中间业务的竞争范围内就有很大优势。第四是批发业务的竞争，批发业务就相对于个人银行业务，对私人业务来说的，企业和公司的业务叫批发业务。那么由于受X点的限制，外资银行在对批发业务方面要展开激烈的竞争。因为批发业务投入较少，而收益也较高。第五个就是投资银行业务。外资银行很多都是全功能的银行，咱们国有的商业银行都是传统的商业银行，所以在投资银行业务比如说资本市场一些保险市场的业务，外资银行可以做，但是国内的商业银行不能做。那么在这里头，外资银行是明显具有竞争优势的。为了迎接外资银行进入带来和激烈竞争，国内商业银行可能从多方面来争取应对措施。第一，实行规范的公司制改革，建立和完善法人治理结构。国有商业银行与外资银行的差距是多方面的，但造成这种差距的主要症结是由于国内商业银行缺乏有效的法人治理结构。要真正形成现代商业银行的运行机制，最终还在于建立和完善法人治理结构，实行规范的公司制改革，真正建立具有自我约束、自我积累、自我发展的运行机制。第三，深化人事、吸入和分配体制的改革，建立和强化激励约束机制。人才是中资银行和外资银行竞争的焦点，要吸引和留住人才，人其尽才，其必要条件之一就是要有很好的促进人才成长和发挥作用的激励约束机制，为此必须加大人事与吸入分配的改革力度，尽快建立起符合现代商业银行要求的激励约束机制。第三，健全和完善内部控制体系，全面提高综合风险的控制能力。加入WTO，外资银行的进入，从国内银行的竞争更加激烈，系统性的风险增大国内银行必须借鉴国际商业银行的内部控制框架和经验做法。按照《巴塞尔协议》的要求，有效地进行监管，通过营造良好的内部控制环境，建立风险识别和评估机制，全方位地控制经营管理的行为，提高综合风险的控制能力。第四，要加快科技建设的步伐，提高经营管理科学化水平，外资银行的科技优势决定了其产品优势、服务优势，还有效率优势、管理优势。国内商业银行要想缩短这些差距，一定要加快科技建设的步伐，建立高效的结算支付系统，X上银行系统，先进的核心业务处理系统和管理信息系统。第五，加大多事创新的力度，开拓新的业务领域，全功能的外资银行不仅能经营传统的商业银行业务，还有强大的投资银行功能，还有开办保险业务，国同商业银行大多只能经办传统的商业银行业务，并且无论服务和产品的品种、数量，还是在质量、服务的层次和功能上，与外资银行都有较大的差距。因此只有加大创新的力度，才能在竞争中求得生存。第六，实施国际化的发展战略，积极拓展国内和国际两个市场，国内商业银行要抓住加入WTO的机遇，加快海外机构的建设，尽快形成海外X络，大力开拓国际市场，同时改变目前国际结算速度慢，结算服务水平低的局面，在国际结算市场上的不利地位。第七个方面就是充分利用资本市场，探索通过并购发展壮大的可能性，并购重组是商业银行在短期内，增强银行体质，深化业务内容，扩大经营规模，优化组织结构，降低经营成本的一种行业有将近途径，尤其是中小商业银行在加入WTO后，在激烈的市场竞争中面临更大