霸菱银行倒闭的主角为李森.DOCVIP

我國金融機構的特徵與發展 問答題 依銀行法之規定，銀行可分為那三類？ 答：商業銀行、專業銀行、信託投資公司 我國現有的工業銀行有哪幾家？ 我國原有的中小企業銀行有哪幾家？現在剩下哪一家？ 我國現有的輸出入銀行，國內分行的幾家？ 我國原有辦理農貸的機構有哪四家？這四家的共同缺點為何？民國93年5月，新成立的農業銀行稱為? 中國國際商業銀行(ICBC)原為政府特許之專營國際貿易會對之銀行，其與中國輸出入銀行的功能有何不同？ 我國集銀行、外匯、證券、保險等各種業務的綜合性銀行是哪一家？ 答：中央信託局 試說明我國金融機構的特徵與發展 (ㄧ)特徵 公營銀行僅剩3家：台灣銀行、台灣土地銀行、中國輸出入銀行，其餘皆為民營銀行 外商銀行家數不斷增加 網路銀行業務不斷上升 理財專員人數大幅削減 販售高風險的金融商品－連動債、保本型基金、投資型保單；糾紛四起 金融監理與弊案分析 選擇題 經營衍生性商品或未實現業務之風險，是屬於(1)表外風險(2)表內風險(3)期貨風險(4)選擇權風險。 重要案件應實施(1)單眼原則(2)雙眼原則(3)雙手原則(4)四眼原則，即由各級主管臨時指定經辦人附近之同事確實複核，以減少弊端或缺失。 自1998~2006年底，力霸集團利用68家虛設人頭公司，共計掏空(1)500億元(2)600億元(3)700億元(4)731億元，非法洗錢到中國大陸、美國等海外金額約600億元。 西元1998年11月，因國內爆發本土型金融風暴，推動紓困政策，該政策係請銀行對於營運正常之企業，給予貸款債務展延(1)3個月(2)6個月(3)9個月(4)1年。 填充題 金融業者健全經營需注意哪些原則？ 答：兼顧安全性、流動性及收益性三大原則。 問答題 試寫出下列英文 金融監理(financial supervision) 公司治理(corporate governance) 四眼原則(four eyes principle) 表外風險(off-balance sheet risk) 金融主管機關應加強監理以維護紀律 應健全銀行法、保險法、證劵交易法及其它金融相關法律規章，並適用妥善修正，以確實依法監理。 應隨時培訓較現代化之跨業監理人才，以因應金融自由化與國際化後監理變化。 實地檢查(on-site examination)後，對於發現之弊端或缺失應確實糾正，並列入追蹤考核，以避免重複犯錯。 場外監控(off-site surveillance)不論對遵循法令、報表稽核或營運績效等之監控皆應落實，並不得間斷，以彌補平時無法實地金融檢查之不足。 總稽核應率領所有稽核人員做好事後之內部稽核 1、應透過駐行、駐區、總行稽核部，及另聘會計師密集檢查以防弊。 2、應予編制外或他行稽核進行交叉檢查(cross checking) 3、稽核人員應自行培訓，而不應與經理部門之業務人員交流。 4、稽核部門之人事與經費，應獨立於經理部門之外，始可超然獨立運作。 業務經營必須做好風險控管 信用風險：客戶違約不還錢。 利率風險：存、放款到期日不配合產生之風險。 流動性風險：客戶提領過多擠兌。 表外風險：經營衍生性商品或未實現業務之風險。 科技風險：金融自動化後產生之弊端風險。 匯率風險：資產與負債因匯率變動之風險。 主權風險：跨國經營業務之風險。 破產風險：資金不足擠兌或倒閉之風險。 市場風險：價格、利率或匯率反向變化之風險。 作業風險：業務操作未做好內控之風險。 二次金改之透視 問答題 何謂第一次金融改革(二五八改革方案)？ 答：即在二年內將金融機構壞帳比率降到5%以下，銀行資本適足率提高到8%以上。 銀行逾期放款比率從西元2002年4月的8.09%，到2005年8月降為2.83%，減少壞帳達新臺幣12,643億元，解除了“本土性金融危機”，銀行壞帳比率大幅下降，但背後的原因並不是改革的結果，金融機構經營效率也沒有顯著提高，完全是政策性的轉變結果，當局通過大幅降低銀行存款準備金與取消銀行營業稅等手段實現的。 打消壞帳的這一巨大工程，花費了近新臺幣1.4萬億元；其中，1萬億元是銀行自身盈餘打消呆壞帳，2,500億元是由新成立的“金融重建基金”（RTC）負責補貼，1,500億元是由銀行營業稅的取消與存款準備金降低來實現，也就是說從人民獲得4,000億元，由此可見，銀行表面呆壞帳減少了，但並不是銀行或金融機構經營改善所取得的。 何謂第二次金融改革？ 答：(一)要在2005年底實現公營金融機構的公股減半 (二)2006年底實現金融控股公司減半 (三)促成三家金融機構市場佔有率在10%以上 (四)金融機構由外資經營或到海外上市等四大目標。 認為臺灣金融機構規模太小，最大的銀行資產，只居世界銀行排名第125位