从“打砸抢”后之理赔看保险行业经营社会风险的能力.pdfVIP

饵给馘溺隧辫爹‘’‘j黪渗 从“打砸抢’’后之理赔 看保险行业经营社会风险的能力 刘亮／文 2012年9月中旬，部分大中城市发损失险以及附加险和财产保 ■■ji■■■一 生了针对13本政府将钓鱼岛国有化的 险以及附加险，他们多没有 圈簟峨鬻 抗议示威游行活动。在游行过程中，发 购买与战争、暴乱和恐怖活 生了规模不等的“打、砸、抢、烧”活 动有关的保险。因此，如何 动。导致以日系汽车以及涉日企业为主 处理赔偿问题，不仅有关争 车到山前必有路有路必有薯圈车 的财产发生严重损失。在对这些标的的 论广泛而激烈，而且保险公 保险理赔事项的处置方面，保险公司以 司也多没有向客户和社会表 及整个行业都显露出一些问题，显示我 达是否赔付的意见。 参双擎 国的保险行业在类似风险的经营和处理 相关意见归纳起来主要 双擎动力概念车 方式上还存在着极不成熟之处，有必要 有三：一是根据一般保险的 进行总结和探讨。 通用免责条款， “战争、军 事冲突、恐怖活动、暴乱、 社会各界的反应以及 扣押、罚没、查封、政府征 保险行业的应对 用等”均属于普通保险的除 打砸抢烧事件主要发生在9月15日 外责任，在没有投保相关附 至1813的游行中，以西安、长沙、青 加险和专属条款的情况下， 岛、深圳等城市最为严重，打砸抢烧事 由于群体性暴力事件而导致 件主要针对日系车和涉日商店，也波及 的财产损失，应归于“暴 一些非日系车辆及非涉日商家和政府机 乱”，因而不属于保险责 关，西安还发生了严重的人身伤害事 任，保险公司不应赔付；二 件，长沙某涉日商店遭纵火和洗劫，青 是根据车损险条款，被砸、 岛某日系车4S店被纵火焚毁，损失惨 被抢以及被烧的车辆以及企 重。事件发生后，保险赔偿问题成为社 业财产，符合各险条款关于 会各界关注的焦点，各界人士针对损失 “碰撞”、“盗窃、抢劫” 的赔偿问题纷纷发表意见，由于国内车 以及“火灾”责任的定义， 主和企业主购买的损失保险主要是车辆 而游行只是一种群体事件， 圜12月号●2012 砸车只是混杂在游行队伍中的少数人所 几天的时间内，没有一家险企的高层领 为，是否属于“暴乱”，定性权在政府 打砸抢事件发生后的保险理 导出来向社会宣示自己的意见，包括对 而不在保险公司，所以保险公司不能以 赔没有表现出应有的高效率 损失赔偿的基本态度，也没有任何公司 此作为免责的理由；三是车主应该向有 在这波打砸抢事件后，保险理赔 高层领导公开组织和参与相关讨论，基 关责任方索赔，能够找到打砸抢罪犯 问题成为社会热点，使保险公司受到了 层公司也多以“等待政策”为借口搪塞 的，由实施破坏行为者承担赔偿责任， 前所未有的关注，但相形之下保险企业 客户。 找不到犯罪实施者的，由管理部门行使 表现得缺乏主动意识，加之政府部门在 从行业组织方面看，在事件发生 赔偿责任，例如在停车场所被砸应该向 政策跟进方面不够明朗和强势，使整个 后的十多天内，除了在媒体上能看到 停车场所管理部门索赔，如果两者都无 业界在错失公关良机的同时，也失去了 深圳市行业组织拒绝赔偿的态度外，笔 法找到，才应该由保险公司在取得代位 一次检验服务体系，完善经营机制的时 者没能在其他城市的媒体上看到相应的 追偿权的前提下先行赔付。 机。 报道，也就是说，大多数城市的保险行 而保险业内企业和人士