单位银行结算账户年检工作现状、问题和对策建议——以天津市单位账户年检情况为例.pdfVIP

金融Finance 单位银行结算账户 年检工作现状、问题和对策建议 ——以天津市单位账户年检情况为例 ◎文／王江峰 摘要：年检制度是人民币银行结算账户管理工作的一项重要内容．也是商业银行履行客户身份识别 义务。持续识别客户身份的一项重要措施．对于防范和打击不法分子利用银行结算账户从事各类违法犯罪 活动都有着重要的意义。本文通过分析近年来天津市单位银行结算账户年检工作开展情况．深入探讨单位 账户年检工作中存在的问题。以及未年检账户产生的成因．有针对性提出相应的对策建议。 关键词：单位账户：账户年检：金融监管 中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1006—1255一(2015)03—0032—04 单位银行结算账户年检(以 年检资料、年检账户范围等。本文 格率逐年上升．存款人配合程度 下简称账户年检)是指开户银行 结合天津市近年来年检工作情 有所提升。 按照《人民币银行结算账户管理 况．分析年检工作中存在的问题． (一)天津市账户年检工作基 办法》的要求，检查其所开立的银 提出完善和改进年检工作的政策 本情况 行结算账户的合规性．核实开户 建议。 天津市账户年检工作由中国 资料的真实性的行为。账户年检 人民银行天津分行组织开展．辖 一、天津市年检工作现状 工作中．开户银行负责年检工作 内56家已开展人民币账户业务 的具体实施。人民银行负责对开 针对各行自行组织开展账户 的开户银行负责具体实施。年检 户银行账户年检工作情况的指 年检工作中存在年检效率低．未 开始前．人民银行天津分行下发 导、监督和检查。近年来，为提高 年检账户比例高，且年检时间、资 了《天津市人民币单位银行结算 账户管理水平．人民银行天津分 料、流程都不一致。容易增加存款 账户年检办法(试行)》，规范和明 行积极开展调研工作．深入了解 人负担．不利于年检工作顺利开 确了账户年检的年检资料、审核 开户银行在年检工作中遇到的困 展等问题．天津市账户年检工作 流程以及年检处理等内容。 难和问题．探索进一步提高账户 从2011年开始由人民银行组织 年检工作的基本流程为：开 年检工作效率的有效措施．出台 辖内各开户银行开展年检工作． 户银行逐户向存款人发出年检通 了《天津市人民币单位银行结算 并统一了年检工作流程、年检时 知：存款人按照年检通知要求向 账户年检办法》，详细规定了天津 间等。从近些年年检工作看，年检 开户提供年检资料：经审核，年检 市辖内开户银行年检工作流程、 账户数量逐年增多．年检账户合 资料真实完整．符合账户开立条 作者简介：王江峰(1981一)，人民银行天津分行。邮编：300040 32天津经济2015年第3期(总第250期) Finance金融 件．且年检资料信息与银行业务 和措施有限．往往不能及时跟踪 户；七是其他原因。 系统和人民币银行结算账户管理 到存款人信息的变化．导致开户 二、年检工作中存在的问题 系统存款人信息均一致后．确认 银行所掌握的存款人信息与存款 为年检