【2017年整理】房地产集团融资管理制度.docVIP

集团融资管理制度 总则 为了规范集团及下属各中心、地区公司的融资流程，保证正常的资金供应量，降低融资成本，减少融资风险，提高资金使用效益，确保资金安全及财务目标的实现，特制定本管理制度。 本所指的融资，债融资。债务融资指以负债方式借入并到期偿还的资金，。 其他借款的办理流程 开发贷款以外的其他融资（含股东借款、其他特定对象的借款等）由地区公司（项目部）自行拟定融资方案； 经公司（项目部）负责人审核后，由资金部、财务中心总经理、事业部总经理评审后，上报董事会审批，通过后形成股东会或董事会决议；（《其他借款融资方案评审表》见F/ZXDC/FC-21） 审批通过后由地区公司（项目部）具体办理借款事宜，资金部负责监督方案的执行； 若涉及需办理委托贷款事宜的，由资金部牵头，地区公司（项目部）协助办理。 担保管理 （一）集团及下属地区公司（项目部）可担保资源由资金部统一协调管理，地区公司（项目部）不得在未经允许的情况下向任何企业提供担保（含资产抵押、股权质押、信用担保等）。 （二）地区公司（项目部）向任何企业提供担保的，由资金部牵头办理，经担保公司（项目部）负责人审核、财务中心总经理，事业部总经理评审，通过后报董事会审批、审批同意后形成股东会、董事会决议。 （三）审批通过后，担保公司（项目部）负责配合资金部办理相关事宜（含担保合同的签订、他权证的办理、担保的解除等）。 （四）地区公司（项目部）应向资金部报送可抵押资产情况表，在相关内容发生变化后的一个工作日内向资金部报送更新后的报表电子版，若无变化，则随同每个月的会计报表，在5个工作日内报送电子版本，10个工作日内报送纸质的报表。（可抵押资产情况表格式及要求，参见财务中心会计报表格式与报送要求。） 融资渠道的管理 （一）资金部根据集团的战略规划，负责融资渠道的拓展及合作银行或非银行金融机构的选择。 （二）资金部负责现有融资渠道的维护工作，积极与各银行或非银行金融机构保持沟通与来往，传递集团的各种战略方针，投资发展方向，企业文化、经营理念、经营业绩、项目进展等，逐步建立一批值得信赖、愿意与集团共同发展的战略合作金融机构。 （三）资金部应积极与各银行或非银行金融机构进行沟通，掌握最新的金融政策及办理程序，形成融资信息库，并定期进行分析与预测，向董事会提交相关的分析报告。 （四）各中心、地区公司（项目部）应积极配合财务中心拓展融资渠道，维护银企关系。 融资风险管理 （一）融资计划与方案的选择应充分考虑以下因素： 1．以未来经营与投资对资金的需求，确定融资的时间、规模； 2．充分考虑偿还能力，全方位衡量收益状况和偿还能力，做到量力而行； 3．对融来的资金、具有吸取和消化的能力； 4．融资期限要适当。 （二）制定的融资计划与方案，在发挥财务杠杆作用同时，将资产负债率控制在合理的范围内，集团合并后的资产负债率应控制在50%的范围内为宜。 （三）融资效益的决定性因素和重点是融资成本，应充分论证不同融资方案的可行性，承贷项目的息税前利润率与内含报酬率应大于资金供方的期望收益率。 （四）资金部负责监督资金流向和测算未来现金流量，合理安排各项借款的偿还时间、计划好偿还借款的资金来源。 （五）应建立融资风险管理机制，定期编报融资活动执行与风险评估报告。 七、罚则 （一）集团下属各中心、地区公司（项目部）应严格按照本办法的相关规定开展融资活动，对违反本管理办法，未对集团造成经济或名誉损失的，财务中心有权责令其整改，并可对责任人处以50—500元罚款。 （二）集团及下属各中心、地区公司（项目部）应按照本办法的规定，与资金部一同拟定融资计划，报送融资方案，并配合办理本公司的融资工作，对违反本管理办法，未造成经济或名誉损失的，财务中心有权对责任个人处以300－1000元罚款。 （三）集团地区公司（项目部）应按本办法的规定，报送负债情况表与可抵押资产情况表，对不按要求报送的责任个人，财务中心有权对其处以50-500元的罚款。 （四）违反上述管理办法，对公司造成经济或名誉损失的责任人，应承担相应的过错责任及赔偿责任。 （五）违反上述管理办法并触犯法律的责任人，除承担相应的过错责任及赔偿责任外，还将依法送交国家司法机关追究法律责任。 八、附则 （一）本制度由事业部财务中心负责解释。 （二）本制度自 年 月 日起实施。 （三）附加说明 1、本标准起草人：陈国亮 2、本标准会签人员： 3、本标准审核人： 4、公司领导批准： F/ZXDC/FC-18： 开发贷款方案评审表 编号： 承贷公司（项目部）名称 承贷项目 　 项目开发周期及时间 　 项目申报总投 　 自有资金投入 　 预计息税前利润 　 贷款金额 　 贷款期限 　 拟申报银行 　 预计“四证”齐备时间 　 担保方