谢芳高净值客户沟通逻辑.pdfVIP

专业 价值 信任 互利 谢 芳 香港注册财务策划师RFP 2012-2015 MDRT 上海地区主席 高净值人群财富规划的
 思路与实践 政策背景 2014年8月13 日《国务院关于加快发展现代保险服 务业的若干意见》（新国十条） 商业保险要逐步成为个人和家庭保障计划的主要承 担者; 保险可将复杂的问题简单化，变社会问题为经济问 题 ，促进相关责任纠纷朝着有利于解决的方向发 展。 政策背景 房地产税： 2014-2015年完成登记 房产税或将在2016年前加快立法 在2017年实施 第一单位消费住房免税 考虑房产持有成本 考虑将来变现可能性、变现价值 政策背景 遗产税征收依据 北京师范大学收入分配课题组： 2013年3 月2 日报告 按中产水平确定起征额：12万*3=36万 36万*15年=540万；则500万元为遗产税起征限额。 限额以上是高收入家庭，按超额累进征税。 财富规划背景 房产税开征预期，影响资产配置习惯 遗产税开征预期，影响资产传承模式 法律意识的提高，需要规避潜在风险 深度老龄化趋势，养老财务准备前置 财富规划 财富三步曲： 财富积累 财富保护 财富传承 财富规划 影响财富安全的因素: 投资损失 各种税、费 借债损失 自己或女子婚姻出现状况 冲动消费 继承再分配 被骗损失 生病意外 资产代持 诉讼赔偿责任 企业破产或债务风险 财富规划 什么是您真正的财富? 寿险这一具有金融杠杆的工具 ，提 前量化 了人的生命价值，保障生命 价值一定能够实现。 聪明的人善用杠杆 财富传承 全世界76个国家有明确的遗产税 遗嘱认证费用、继承诉讼风险、大额遗产曝光 危险 思考：继承人所需大额纳税现金 ，如何准备？ 勿让爱的礼物变成爱的包袱 财富传承 保险在财富传承中的特殊作用: 指定受益人特点 ，可绕过继承程序 对受益人的保护 债务隔离 大额免税现金 信托给付功能 财富传承 妥善规划: 1、避免因孩子不能复制本人的创富智慧而导 致家族财富缩水； 2、确保孩子未来基本富裕的生活品质 ； 3、防止孩子过早拥有无法驾驭的巨大财富； 4、虽然给孩子钱 ，而控制权仍然在手 ； 5、专属孩子的钱 ，不因子女婚姻而变； 6、规避遗产税、继承所得税，并可降低应税 资产总额和税率。 财富传承 妥善规划的意义: 尽量减少 因税费支出耗损财富 按意愿公平合理地照顾亲人 妥善分配不易分割的资产 保障家人生活水平 避免遗产纷争 陈逸飞遗产案给我们的启示 高端客户沟通 如何帮助私营企业家配置独立于企 业资产之外的、安全的个人资产？ 如何建立与企业经营绝缘的未来稳 定的现金流收入安排？ 高端客户沟通 您现在已经很有钱了 ，将来是否还能以同样的