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　　有关于当前保险公司理赔环节面对的主要风险及其应对措施 当前保险公司理赔环节面对的主要风险及其应对措施论文导读：本论文是一篇关于当前保险公司理赔环节面对的主要风险及其应对措施的优秀论文范文,对正在写有关于保险公司论文的写有一定的参考和指导作用, 风险和保险虽然只有一字之差，却存在天壤之别。两者相辅相成，互为存活。因为没有风险，就没有保险；风险导致损失，而保险专门补偿风险所致的损失。虽然保险公司是提供这种经济补偿的专业机构之一，但其自身也面对着大量的内，外部风险。特别是保险公司中专门从事损失补偿的理赔环节，也需要积极采取应对措施，化解，转嫁这些风险，从而保障保险公司健康、稳定的发展。 　　 　　外部风险 　　 　　重大自然灾害频发 　　中国是受自然灾害侵袭最严重的国家之一，特别是刚刚过去的2008年，对于保险公司的理赔员工来说，无疑是极不寻常的一年。据国家统计局今年2月26日发布的数据显示，2008年各类自然灾害造成直接经济损失达11752亿元，比上年大幅攀升，同比增加4倍，并且该数字呈逐年上升趋势。其中仅汶川地震就造成直接经济损失8451亿元。对于保险公司来说，因为自然灾害理由导致的理赔成本支出也在逐年增加。 　　对于这种人力不可抗击的理由造成的损失，从保险公司角度，可以采取以下措施。一是受自然灾害影响较大的公司慎重承保高风险项目。如果承保，要根据风险程度，拟订相应的费率和免赔额，最大限度降低承保风险。二是做好防灾防损工作。定期对高风险承保标的进行现场防灾防损工作检查，排查风险隐患，制定整改倡议。在有预警的自然灾害，如台风来临之前，对承保项目进行拍照留存，锁定出险前状态，以便和受损后进行比对，做到心中有数。三是注重受灾现场的查勘和定损工作。及时到达受损标的现场，剔除非保财产或非责任损失。如损失较大时，可委请公估机构介入，避开超额赔付。四是倡议政府尽快建立巨灾保障体系，共同防御大规模的自然灾害给国家和人民造成的损失。 　　 　　金融危机产生的风险 　　2008年下半年开始，全球刮起了猛烈的金融风暴，保险业也不能幸免。除投资收益受损、保费收入下降等理由，从理赔角度还要高度关注由此产生的道德风险。一是对于财产保险，包括在建工程，要重点关注火灾事故，对涉及国际市场需求下降、价格大幅波动的行业，要提高对道德风险识别的敏感性，做好可疑赔案的调查取证工作。二是对于一些贷款保证保险，要特别注意被保险人的资信，主动加强对事故处理的介入力度，减少对理赔带来的影响。三是对于农业、进出口货运等保险，要密切防范因为产品价格波动所带来的逆选择风险。四是对于一些从事产品加工出口的中小企业，由于订单减少，有可能试图转嫁损失，因此易引发道德风险。 　　 　　行业竞争不理性 　　近年来，随着保险市场竞争的加剧，承保费率持续下降，手续费大幅上升，展业成本增加会直接导致保险公司赔付率上升。另外，个别保险公司为了完成业绩指标，过于注重规模，缺乏效益观念、成本观念，销售折扣不断增加，承保质量不同程度下降，必定会导致赔付成本增加。 　　“打折促销”绝对不是长久之计，只会使客户对价格越来越敏感，使保险公司之间的拼杀越来越惨烈，从而进入一个恶性循环的怪圈。为此，保险公司应该逐渐从单纯的“价格战”升级为“服务战”，特别是要提高理赔环节的服务质量。 　　 　　市场环境不成熟 　　首先是价格信息不完善或不对称，提高了理赔成本。如各地区不同的零配件或药品价格等。信息不对称理由非常突出，导致保险公司在理赔的时候比较被动，赔付成本也一直居高不下。 　　对此，倡议保险监管部门或地方行业协会，保险公司尽快建立一套统一的机动车零配件及医疗价格发布系统，并要实现全国数据的全行业共享，且允许各地区保险公司根据当地实际价格水平进行调整。只有做到信息的公开、透明，才能真正有效解决上述难题。 　　 　　保险欺诈风险增加 　　由于中国社会诚信机制尚不完善，蕴含较大的保险骗赔、欺诈风险。在保险日益普遍的情况下，越来越多的人“研究”保险。一些不法分子利用各家保险公司相互理赔信息不畅通、人手紧张不能确保查勘第一现场的情况，用老旧高档车型高额承保，出险后产生高额修理费用、利用正常承保车辆设计非正常事故、汽修厂与客户勾结扩大赔付等时有发生。打击保险欺诈，既是保险公司的社会责任，也是保险公司遏制骗赔，降低赔付成本的有效途径之一。 　　针对这些现象，保险公司一是要严把现场查勘关，在事故现场，尽量借助高科技手段，采取数据比对等方式，仔细辨别事故的真伪，如有疑问要立即展开调查。二是对有关理赔情况进行分析，如同一被保险人短时间内多次出险或多次出现车险单方事故的，要高度关注。三是充分利用社会资源，在全行业、全系统建立保险欺诈防范机制，与同行和公检法等社会职能部门或第三方独立调查机构通力合作，争取社会各界力量，共同打击虚假骗赔