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　　试论我国财产保险的保险利益理由 我国财产保险的保险利益理由论文导读：本论文是一篇关于我国财产保险的保险利益理由的优秀论文范文,对正在写有关于利益论文的写有一定的参考和指导作用,为目的的投保人与保险公司所进行的交易活动,实质上就是一场以保险标的为筹码的 ,双方的赌注即为保险费及保险赔偿金。既然是 就有可能会有作弊,在这种情况下,被保险人的生命健康安全就会受到威胁,在损害社会风气的同时,也以另一种方式引发了道德风险。　　　　二、我国保险法对财产保险利益理由的规定　　　　(一)基本 【摘要】保险利益制度一直是保险法律制度的核心理由,其存在的依据是为了防范道德风险、防止保险 。我国新修订的《保险法》对财产保险利益的概念做出了概括性的规定,但是过于笼统,缺乏可操作性,实践中造成了一系列的理由,本文旨在通过分析保险利益概念的历史发展及存在依据,对财产保险利益的范围确定一个合理的划分标准,并提出立法倡议,解决现实中由此而引起的难题。 　　【关键词】保险利益;损失;占有;自然债权 　　 　　一、保险利益概述 　　 　　(一)保险利益概念的历史发展 　　保险利益这一概念在保险法中扮演了重要的角色,它不仅涉及保险合同的效力,更是决定保险标的、保险价值、超额保险等理由的准绳,堪称保险法的灵魂。 　　鉴于其特殊性,学术界、司法界对此都有过较多的关注。虽然保险利益是保险制度的核心概念,但是在保险制度产生之初并没有保险利益的说法,只是随着保险业的发展,由于制度性的缺陷,出现了保险 现象,由此人们才意识到,保险合同当事人资格的设定,不应该是毫无限制的。16世纪末,英国学者Strccha首次提出了保险利益的概念,认为投保人或被保险人应当与保险标的存在利益上的关联关系,旨在应对现实的保险业务活动中出现的 现象并防止潜在的道德风险。而保险利益这一概念正式出现于立法是在英国于1745年颁布的《海上保险法》中,它规定被保险人对保险财产具有保险利益是成立具有法律约束力的海上保险合同的前提条件,在这部法律中,保险利益一词被表述为“insurable interest”,从英文词典的解释来看,insurable interest是指“interest capable of being insured”从其本意来看,应表述为“可保利益”更为贴切。 　　 　　(二)保险利益的存在依据 　　从保险利益这一概念的产生背景及其定义的确定来看,其存在的根本依据在于以下两点: 　　1、防范道德风险 　　保险产生的初衷在于分散风险,消化损失,保障人们生活的安定。但是,在利益的诱惑和驱动下,这种机制极有可能会为利欲熏心者提供谋取不法利益的渠道,引发道德风险,造成不必要的资源浪费和损失,扰乱保险市场秩序,而这就需要保险利益的限制和约束。 　　2、防止保险 　　保险的一个重要特征在于,保险事故是否发生具有不确定性,这种特性就导致保险活动很容易沦为一种 的方式。在财产保险中,一个与保险标的毫无关联的以获取保险赔偿金为目的的投保人与保险公司所进行的交易活动,实质上就是一场以保险标的为筹码的 ,双方的赌注即为保险费及保险赔偿金。既然是 就有可能会有作弊,在这种情况下,被保险人的生命健康安全就会受到威胁,在损害社会风气的同时,也以另一种方式引发了道德风险。 　　 　　二、我国保险法对财产保险利益理由的规定 　　 　　(一)基本规定 　　我国2009年新修订的《保险法》第12条规定“保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益”,这里保险利益的概念应当囊括了财产保险和人身保险在内。以此为基础,《保险法》第31条又以明确列举的方式对人身保险利益的范围作了规定,清晰而系统,十分具有可操作性。但是财产保险利益的范围在立法上却再无相应明确的规定,在实务过程中,需要按照保险利益概念中的笼统规定来确定,即“法律上承认的利益”。 　　 　　(二)不足之处 　　如前所述,依照我国《保险法》的规定,财产保险利益即“法律上承认的利益”,但是,何为“法律上承认的利益”呢?这个“承认”的标准缺乏明确的内涵和外延。因为就财产权来讲法律所规定的利益有很多,包括物权和债权以及占有,前者针对的主要是一般的财产损失保险,而后者主要针对责任保险、信用保险以及保证保险,而占有一般也主要针对财产损失保险。其中物权又可分为用益物权、担保物权,债权则可分为合同之债、侵权之债、不当得利之债、无因管理之债以及自然债权等等,而占有又可分为有权占有和无权占有。如果这里的“承认”理解为“规定”,即只要法律规定存在的利益即可成就保险利益,则上述所有财产权益均可成为保险利益;而如果这里的“承认”理解为“保护”,也就是说,合乎要求的保险利益不仅要有法律上的明文规定,更加需要法律上的认可