试论论商业型的失地农民养老保险模式.docVIP

　　试论论商业型的失地农民养老保险模式 论商业型的失地农民养老保险模式论文导读：本论文是一篇关于论商业型的失地农民养老保险模式的优秀论文范文,对正在写有关于养老保险论文的写有一定的参考和指导作用, [摘要]失地农民养老保险模式的选择决定了养老保险政策的实施效果及其稳定性。文章对政府型和商业保险型失地农民养老保险模式进行了分析，并在此基础上，以福建省为例，评析了现行的政府型模式存在的不足，提出在政府支持下采取商业保险型模式的理论依据及其优势，从明确政府的责任、保险公司产品创新以及兼顾社会效益和经济效益等方面对商业保险型的失地农民养老保险模式提出设想。 　　[关键词]失地农民；养老保险；模式；商业保险；政府责任 　　[简介]冼青华，集美大学财经学院金融系教师，西南财经大学保险学院博士研究生，福建 　　厦门361021 　　[]A　[]1004-4434(2011)05-0135-05 　　 　　引言 　　 　　我国在工业现代化的建设过程中，由于城市的扩张以及各种工业区开发的需要不断的征地。大量的农民从土地中剥离出来，成为失地农民。作为对农民失去土地的补偿，国家采取招工安置、货币安置等多种措施。但是，相对于农民失去土地带来的损失，这只是杯水车薪，从而引发了很多理由与忧患。为了解决失地农民理由，国家提倡各地政府采取就业培训、提高补偿标准以及提供基本养老保险保障等措施。到目前为止，全国有18个省53个地市开展了失地农民养老保险。但是，国家还没有统一的政策，各省市采取的办法也各具特色。通过对各地开展失地农民养老保险的情况进行研究发现，失地农民养老保险政策的实施效果、运转状况与可持续性主要取决于保险模式的选择。因此，本文通过比较分析政府型与商业保险型两种模式，以福建省为例，认为商业保险型的养老保险模式更有优势，更具有稳定性和可持续性。 　　 　　一、对现行失地农民养老保险模式的评析 　　 　　关于失地农民养老保险的开展模式，从不同的角度分析有不同的分类。从养老保险的管理角度看。分为3类：纳入城镇职工基本养老保险、建立独立开放的养老保障和政府+商业保险。从各地的实施特点分为4种模式：上海模式、江苏苏州模式、江西上饶模式和浙江义乌模式。从养老保险的归属分类，有6种：纳入城镇社保体系(北京、成都)、纳入小城镇社保体系(上海)、纳入商业保险(重庆)、纳入农村社保体系(青岛)、建立失地农民社保(天津、西安、南京)、建立失地农民基本生活保障体系(浙江)。按经办主体分类有政府型(福建等)和商业保险型(重庆等)两大类。 　　本文基于经办主体的分类标准划分。将失地农民养老保论商业型的失地农民养老保险模式由专注毕业论文与职称论文的.提供, .险模式分为政府型和商业保险型。从全国各地对失地农民实行的养老保险的实践结果来看。两种模式各有利弊。 　　政府型的养老保险模式：以政府为主导，从实际出发，注重解决失地农民的基本生活和长远生计，强调地方政府的责任，具有强制性和地方特色。但是，保障水平相对较低，缴费标准主要根据城市规划区的当地城镇居民最低生活保障水平。基准太低，使得每一城市特定区域内失地农民享受的养老保障水平不同。有的甚至同一省区同一城市的不同地方保障水平都不一样。然而。由于缺乏科学的保险精算数理基础，保费偏高。同时，由于涉及的部门较多。以浙江省为例，涉及5部门：国土资源部、财政、民政、农业、劳动和社会保障部门等。容易产生职责不清、效率低下和管理混乱的现象。影响政策的落实与机制运转的长期稳定，导致养老保险基金的保值增值困难。 　　商业保险型养老保险模式：以商业保险公司为主导，政府的作用在于政策支持和宏观监管。商业保险型具有自愿性。运用科学的精算理论和经营技术，’保险费的计算与给付水平的确定比较合理，农民容易接受。保险基金按市场化运营，有利于保值增值，保障水平相对较高，但是有一定的风险性。从商业保险型的典型重庆模式的实施效果来看，由于政府的过度介入，责任界定不清，商业保险公司仅仅充当 人的角色，缺乏经营的独立性与自主性，导致商业保险的市场运作优势无法发挥，因而影响政策措施的实施效果。如果在重庆模式的基础上重新定位政府的责任，适当调整政府制约的权力与责任，给予商业保险公司更多的运作空间，探索一条新的途径，将会发生大的转机。 　　 　　二、福建省失地农民养老保险情况分析 　　 　　对失地农民生活情况调查结果显示：农民失地后76.2％的人收入下降，3.8％的人收入基本持平。同时 消费增加。每月生活费开支增加25％左右，总体生活水平下降。生活的困难强化了他们对失地后基本生活保障的渴望。据调查，失地农民最期盼的社会保障，在六个选项中，69.2％认为是基本养老保险，56.4％认为是大病医疗保险，30％认为是最低生活保障。 　　 　　1.失地农民养老保险情况