P2P起约按、发展前景及模式介绍-20141202.pptx

P2P起源、发展前景及模式介绍LOGO第一章P2P起源与发展前景互联网金融≠金融互联网互联网金融的创新性1模式上的创新32产品与用户定位的创新技术上的创新1、模式上的创新1）开放 P2P“点对点”模式2）透明 资金流向 合作化、平台化3）生态链获得2、产品与用户定位上的创新3亿人 ?央行征信系统8亿人??5亿人 3、技术上的创新1）IT技术的创新大系统小网站2）P2P信贷技术的创新第一代：线下调查技术——传统的银行信贷体系第二代：集中审批技术——打分卡--FICO“读懂人的金融”第三代：基于社交关系的移动互联网金融技术——3I的信用码模型3I的信用码 模型InternetIndustryIndividual『信用码』个人信用评分体系，采用“3I”（Internet、Industry、Individual）评分模型，对个人资质进行评估。即互联网行为分析指通过分析个人在互联网上的行为轨迹（动态）及历史信息（静态），聚合形成对个人背景信息、社交活跃度、社交密度、社会影响力的评判，考察范围包括但不限于新浪\腾讯微博、人人网、开心网、各类论坛。同时包含客户使用的设备类型与使用习惯即行业分析各时期不同行业所处的发展阶段、国民经济地位、受政策的影响程度均有所不同。故处在不同行业的人群风险应有聚象化特征。对于小微企业、个体工商户，针对不同行业、不同专业区域进行评分；对于工薪层而言，行业信息还广泛包括所在公司、职位、技能认证等。即个体状况分析。主要包括个人收入信息（工资流水、营业额）、个人资产信息、消费记录（信用卡账单、网上交易账单等）。什么是P2Ppeer to peer lending个人对个人的小额信用贷款理财模式P2P贷款模式 P2P贷款俗称小额信贷，是目前互联网金融模式比较完善的一种，2007年进入中国，在发展中逐渐本土化，特别是2013年10月以来，甚至以每天新增3家的速度发展。 简单来说，P2P就是一个平台，为筹资者和投资者搭建的资源匹配合作平台。小额信贷的起源与发展小额信贷的起源可以追溯到15世纪欧洲中世纪的当铺经营，典当行的存在是人类最早的所谓信贷的起源。到18世纪，欧洲国家出现贷款基金会，向没有抵押的贫困农户提供小额贷款服务，这一点上，跟后来出现的以穷人为目标的小额贷款是异曲同工的。到现在经过几个世纪的发展，已经存在众多小额信贷的发展模式，据世界银行预测，已经有超过7000家的小额信贷机构和企业，而诸如：KIVA、 Community loan fund 等机构则代表了当前小额信贷的最新运营模式，走在了该领域的最前端。 尤努斯教授于1983年在孟加拉创办了格莱珉机构，向当地贫困农村妇女发放信用贷款。 2006年，凭借其在扶贫方面的巨大贡献，当选诺贝尔和平奖。 30多年来，其所成立的格莱民银行在全世界共开设了2,226个分支机构，帮助了660万人民。尤努斯教授也被誉为“小额信贷之父”。 2006年10月，尤努斯教授访问北京，与中国人民银行、北京大学等单位洽谈中国的小额贷款发展前景，对中国的小额贷款环境给予了极大的肯定和支持。穷人有信用，信用有价值“我的银行只贷款给穷人” Zopa基于21互联网络技术的快速发展而应运而生的新模式，网络的高效化使传统的借贷模式可以从N21——运用网络做直销，12N——企业网上申请贷款的两步走模式，直接跨越到N2N（个人对个人放款）模式，省去了中间银行，这也是Zopa所宣称的“摒弃银行，每个人都有更好的交易”的来源，P2P网络借贷充分发展的结果是把银行从借贷业务链中挤出去。P2P小额信贷平台在全球的发展国家名录：加拿大、美国、冰岛、日本、澳大利亚、波兰、巴西、肯尼亚、英国、意大利、西班牙、中国、印度、荷兰……美国P2P贷款发展历程美国的P2P经历了三个主要的发展历程：发展期时代特征：政府监管加强出现寡头企业和非盈利企业运作方式：大资金集团不断注资寡头企业，专业化P2P平台按教育、农业、科技等不同行业进行细化探索期时代特征：P2P与社交网络的结合监管介入运作方式：将拥有相同属性的用户组成群，赋予群主放贷及审核的权限初创期时代特征：以C2C的经营理念做P2P贷款运作方式：将贷款需求进行荷兰式拍卖2004年2010年：时间2008年创立时间：2006年成立；牌照：美国证券交易委员会资质认证盈利模式：对投资者收取每年1%的管理费；对借贷者收取一次性的0.5%-4.5%的手续费。融资：种子基金首轮融资750万美元；结束了E轮融资之后，目前私募介入；总融资额为94.9M美元总发起贷款量：447M美元借款人年利率：6.38%起、回报率：5.5%~13.29%特色：Prosper的盈利模式相对灵活，部分介入二级市场，并且为各种级别的用户都提供了极为灵活的交易平台，对于普通借贷者和投资者都很容易上手创立时