现金规划13探究.ppt

谢 谢 大 家 理财规划：  现金规划 整体原则 尊重客户 从客户需求出发 适时为客户补充必要理财知识 一、建立客户关系 （一）准备工作 1、与客户建立联系的方式： 电话 互联网 书面 面对面 2、预约准备：选择合适的会谈时间和地点；提醒客户准备必要材料；带好必要资料及工具如笔纸、计算器等；注意仪表仪容。 3、交流技巧：从轻松话题、共同话题入手；让客户了解规划师自己及机构的业绩及现状（根据客户需要）。 （二）交流中让客户知道制定现金规划的重要性 保持合理的现金余额，兼顾流动性需要和盈利性需要 二、现金规划工作程序 第一步：明确现金规划的含义需求因素和内容 现金规划需要考虑的因素 对金融资产流动性的要求 交易动机：取决于收入水平、生活习惯 谨慎动机或预防动机：源于未来收入和支出的不确定性，取决于对意外的看法 持有现金及现金等价物的机会成本（关注替代投资收益） 保持资产流动性——规划的基本内容 资产流动性指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。 资产流动性比率=流动性资产/每月支出 理论参考值：3—6 与收益性呈反比；与工作及收入稳定性呈反比。 第二步 收集客户信息 1、财务信息（基础） 收入支出信息： 资产负债信息： 2、非财务信息 基本信息： 自然情况、家庭成员情况、工作