试述面向商业银行的供应链金融信息系统构建.docVIP

　　试述面向商业银行的供应链金融信息系统构建 试述面向商业银行的供应链金融信息系统构建 导读：处理费；系统还可在融资时按一定比例自动计算融资手续费。５．６风险监控与预警　　风险监控与预警功能是指系统可以根据业务管理需要定制和配置相应的预警信息，预警信息可以在操作或管理人员的首页中集中分类展现，以便及时提醒相关人员及时处理。业务预警经处理后自动解除，也可以人工解除，人工解除应具有单笔和多笔解除的功能 ［摘 要］ 近几年来，供应链金融作为商业银行的一项业务创新日益受到市场的关注。为满足顾客要求，商业银行推出了许多新的金融产品，新的金融产品功能的实现，离不开供应链金融信息系统的支持。本文从系统设计要求、系统整体架构、系统管理功能和系统业务管理功能等几个方面对面向商业银行的供应链金融信息系统设计做了说明和介绍。 　　［关键词］ 商业银行；供应链金融；信息系统；构建 　　doi : 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2012 . 09. 040 　　［］ A ［］ 1673 - 0194（2012）09- 0057- 03 　　１ 前 言 　　近年来，供应链金融作为一项金融创新业务在我国得到迅猛发展，已成为商业银行和物流供应链节点企业拓展业务空间、增强竞争力的一个重要领域。作为供应链金融的供给主体——商业银行，为了提高资金的利用效率，满足客户多样化需求，在已有的“订单、预付款、货押、应收账款”等供应链金融标准业务模式的基础上推出了许多新的金融产品，如针对贸易时点面向商业银行的供应链金融信息系统构建由优秀站..提供,助您写好论文.变化产生的订单转应收、预付款转货押、预付款转应收等。新的金融产品功能的实现，离不开供应链金融信息系统的支持。笔者就面向商业银行的供应链金融信息系统的构建提出了自己的思路。 　　２ 系统设计要求 　　２．１ 满足供应链金融业务操作风险制约要求 　　供应链金融业务的风险主要包括信用风险和操作风险。信用风险是指因供应链主体参与方不能履行或不能全部履行契约责任而造成的风险。操作风险是指由于商业银行对贷前、贷中和贷后的契约设计不完善，或由于供应链金融业务操作过程中人为理由造成信息传递错误而引发的风险。 　　信息系统的设计重点在于对操作风险的制约。 　　当然，操作风险的防范可以通过增加操作成本来实现，但会影响业务的收益性，而有些制约操作风险的策略根本无法通过人工操作来实现。所以，设计具有制约供应链金融业务操作风险功能的信息系统成为必定的趋势。 　　２．２ 满足供应链节点企业多样化、定制化服务要求 　　目前，商业银行为了满足供应链节点企业的多样化、定制化服务要求，越来越多地关注于供应链金融产品未来的组合和延伸，但是这些金融产品的组合方式和延伸程度是商业银行无法预计的；除此之外，供应链核心企业为了提高竞争力，对于商业银行服务的响应速度与贴切程度要求也越来越高，这就要求供应链金融信息系统必须能够有效支持各类供应链金融产品的创新和业务流程的再造。 　　２．３ 满足不同产业链风险制约点差异化要求 　　目前，商业银行为了拓展业务空间，其供应链金融产品的服务对象已不拘于某一条产业链，导致银行可能会面对业务操作流程相同但风险制约点不尽相同的现象；此外，核心企业由于在供应链金融业务中处于强势地位，银行不得不为满足其个性化要求而为其提供专门的特色服务，这些都对供应链金融信息系统配置及参数设置的灵活性提出了更高的要求。 　　２．４ 满足参与方众多、业务流转复杂的要求 　　供应链金融的主体参与方主要包括商业银行、核心企业、第三方物流监管公司、电子商务平台、保险公司等。对外，商业银行不仅是资金供应方，而且需要通过电子银行渠道与多方进行对接；对内，银行内部如业务、风控、会计、法律等多个部门需要协同工作完成包括贷款、汇票、信用证、保函在内的多种类型的融资任务。这就要求供应链金融信息系统一方面能实现与各类渠道系统（X上银行、银企直联、Ｂ２Ｂ平台等）进行无缝衔接的功能；另一方面能顺利完成与行业信贷系统、核心账务系统、客户关系管理系统、国际业务系统、票据业务系统、数据仓库等系统成功对接的任务。 　　３ 系统整体应用架构 　　系统整体架构设计以提高银行业务操作效率和风险管理水平为目标，以平台化为理念，并采用模块化结构，一方面满足现有业务的需要，同时提供良好的扩展性和灵活性以有效适应业务的持续创新发展。 　　整体应用架构如图１所示。 　　平台实现了供应链金融业务的台账处理、业务操作、额度控管、账务处理、统计分析电子化和自动化，以融合供应链贸易特征的专业化风险管理体系有效地制约业务风险。 　　４ 系统管理功能概述 　　４．１ 机构管理 　　用