理财规划三级试题.doc

2009年5月 人力资源和社会保障部 国家职业资格全国统一鉴定 职业：国家理财规划师 等级：国家职业资格三级 卷册二：专业能力 （1-100题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（第1-70题，每题1分，共70分。） 1、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（ A）。 A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67 解析：流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元 结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67 2、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（ C ）。 A 1 B 2C 5万元 D 10 解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含），Fv=531883.96 求得pmt=4308.75 注意是月初投入资金，不是默认的方式，使用理财计算器时先设置。如果是月末，得到的是4330.30 17、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（ A ）万元。 A 2 B 3 C 4 D 5 教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。 18、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（ C ）。 A 国家教育助学贷款 B 商业助学贷款 C 特殊困难补助 D国家奖学金 19、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（ C ）。 A 规划时间较短B 规划资金不确定 C 资金用途特殊 D投资方向不确定 不确定 时间较短？ 20、在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（ B）及以上学生才能办理教育储蓄 。 A 小学一年级 B小学4年级 C 小学六年级 D 初中1年级 只有在校小学四年级(含)以上的学生才可以参加教育储蓄 21、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（ D ）能很好的规避李先生家庭的各项风险。 （A）投资基金（B）教育储蓄 （C）政府债券（D）教育信托 22、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（C） （A）所需教育金额度大 （B）教育金积累期限紧迫 （C）教育金积累期较长 （D）风险承受能力很大 C和D选哪个？选d? 23、“无有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括（D ）。 （A）风险是否发生是不确定的 （B）风险发生的时间是不确定的 （C）风险发生的地点是不确定的 （D）风险是否存在是不确定的 24、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损。这种风险属于（ C ）。 （A）纯粹风险 （B）财产风险 （C）投机风险 （D）自然风险 投机风险指产生收益和损失的不确定状态，纯粹风险只会产生损失 25、保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是（ B ）。 （A）经济性 （B）有偿性 （C）互助性 D）契约型 P167保险的特性：经济性 互助性 契约性 科学性 26、王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以（ A ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险· （A）保险标的（B）保险性质 （C）实施方式 （D）风险转移层次 P169 27、具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险（ D ）的基本职能。 （A）防灾防损 （B）融通资金 （C）社会管理 （D）分散风险 P172 28、赵先生己经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是（ B ）． （A）社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的 （B）社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重复 （C）社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率 （D）社会保险同于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险 P174 29、投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用（ B ）方式。 （A）无限告知 （B）询问回答告知 （C）有限自知 （D）自愿回答告知 P185 30、保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的（ D ）在人寿保险中有特殊的规定，保险人只