小额贷款评估重点及资料核实.pptxVIP

小额贷款评估重点及资料核实 舒涛小额贷款的核心：风险控制小额贷款的精髓：风险控制小额贷款公司的生存靠什么？ 风险控制 小额贷款风险控制流程：1、贷前调查2、贷中分析3、贷后管理 贷前调查内容 1、借款人项目的真实性、合法性、稳定性；2、核实验证项目经营状况；（预判借款人还款能力）借款人的真实财务状况3、了解借款人真实的贷款用途；4、人品（举手投足、言谈举止）贷前调查内容一、真实性、合法性、稳定性1、借款人是否是实际控制人？即是不是老板？举例说明：锦华一客户通过企业征信发现其只是法人而非该企业实际控制人。（还可通过公司章程体现）2、项目是否存在违法行为？（1）黄、赌、毒（举例：按摩店）（2）未经工商行政部门批准的特殊行业如：食品、印刷等（洗衣粉、香皂）（3）举例：龙泉杨秀祥—行业需环保部门批准 二、核实经营状况的几种方式：1、帐本；2、银行流水；对公对私（区分占比）3、财务报表；（上一年度末及上月）4、工资表；（每个行业，特别是制造型企业占比倒推）5、进销贷票据；6、查看水费、电费；（也可和第四项统称为查看三表）7、税票；（增值税、营业税） 几类客户贷前调查重点—讨论1、服装自产销：2、制造类：3、种养殖：4、商贸（批发、零售）：5、服务类：6、食品类：7、工程类： **贷前调查还应查看：核心资料真实性：（1）身份证明：身份证、户口簿、结婚证等（2）经营性证明：帐本、银行流水等（3）资产证明：房产证、行驶证等坚持：看原件收复印件的原则 身份证肉眼识别：1、颜色：蓝、紫、红、紫、蓝2、防伪标志3、身份证号码倒数第二位：男单女双 银行流水肉眼识别1、纸张；2、流水很漂亮；（毛利华）3、存取款交易地址与实际居住、经营地址不符。（余传彬）发现异常让客户经理陪同打印有些银行流水虽为真流水，但交易造假----平安银行（需要配合客户征信分析） 资产造假—房产证1、手感；2、各时间段版本；3、借助辅助工具：（未取得房产证的提供备案表）/ 几类客户贷前调查重点—讨论1、服装自产销：2、制造类：3、种养殖：4、商贸（批发、零售）：5、服务类：6、食品类：7、工程类： 贷中分析1、收集的信息汇总；2、分析贷款合理性；（用途）3、各项资料的真实性；特别是资产证明和银行流水4、放款建议及风控措施。 贷后管理1、落实贷款用途；2、监控借款人项目经营状况；3、维护客情关系；4、培养借款人良好地还款习惯。 祝你成功！ Presentation title Presentation title