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关于我国商业银行理财产品发展趋势的探讨 马兆字 中国矿业大学 江苏 徐州 221116 【摘 要】针对 目前我国商业银行产品的现状，探讨了其以后的发展趋势。 【关键词】商业银行 理财产品 发展 趋势 中图分类号：F832．2文献标识码：A 文章编号：1009-4067(2014)20—191-O1 对于商业银行来说，其理财产品是一项重要的业务，同时它可以给 1．创新策略：商业银行在理财产品的设计上应当有创新意识，不能盲 银行带来一部分利润，另一方面，理财产品的存在对于投资者来说，也 目的追求理财产品的种类，而对其重复性不重视。对于不同的客户，要 是一种很重要的投资渠道。在我国，个人理财产品出现得比较晚，发展 针对客户的不同需求来设计不同的理财产品，要对客户群体进行分类， 的时间也不长，但是，近些年来，居民的收入水平正在逐步的增加，对 例如根据人们的年龄、收入水平 、生活层次等进行分类，进而针对不同 于理财产品的关注度也在提高，这也促进了我国个人理财产品的发展 ， 的类型设计符合他们消费水平和消费观念的理财产品，根据市场的需求 使得理财产品市场 日益繁荣起来。然而，理财产品在快速发展的同时， 来做好产品的定位，从而满足更多大众的需求。在设计产品时，有的人 也存在着各种不足之处，产品的设计、营销模式等都存在着问题，这些 喜欢有一定风险的投资，有的人资金比较宽裕，对于这样的人群，设计 问题阻碍着理财产品的进一步发展。所以，我们要对个人理财产品的发 产品偏向进取型；但是对于大部分投资者来说，他们对于风险还是比较 展趋势进行分析，进而找到更好的发展策略，这对于理财产品业务的发 保守，针对这些人群，产品就更偏向于保本型。 展、提高商业银行的营销能力是很重要的。 ． 2．保守策略：银行一方面要重视创新，另一方面，也要对于产品的利 一 、 商业银行个人理财产品的现状与发展趋势 润和风险采取对应的措施，使风险能够转移、分散，保护自身的利益。 随着我国商业银行理财产品的发展，涌现出了很多种类的理财产品， ． (二 )营销与服务方面 各大银行都有不同的理财产品可供人们选择。比如，中国银行的中银汇 在营销与服务方面，商业银行应当从以下几个方面做好相应工作 ： 市通理财计划、中银债市通理财计划等；而中国农业银行有 “安心得利 1．信息策略：理财产品的销售过程中，商业银行对于客户的动态管理 贵宾专享”理财产品等；中国建设银行有 汇“得盈… 利‘得盈”，等。纵观 并不及时，客户因此也就无法享受到高质量的服务。商业银行要想取得 整个银行理财产品，其种类和数量都是很多的，而且大部分都是短期理 良好的营销效果，就要对市场进行分析，以此为依据采用不同的渠道来 财产品和非保本型的，它们的市场占有率比较大。近些年来，我国商业 对 自己的产品进行营销。对于不同的客户，银行应当建立一个信息库， 银行个人理财产品逐渐向多样化发展，投资的渠道也越来越多；支付不 来记录不同客户的属性，因为每个客户对于风险有着不同的承受能力， 再像过去那样单一的支付条款，逐渐采用多种支付方式；产品加入了止 收入水平也不一样，对于理财产品投入的动机也各不相同，如果把这些 损和保本机制，风险控制更加便捷。 信息都记录起来，那么在营销过程中，营销人员就可以有针对性的来给 二、个人理财产品发展中存在的问题 客户介绍产品，提高了效率，客户也能享受到更快捷的服务。 个人理财产品在发展的过程中，出现了以下三个方面的问题 ： 2．网络策略：我们处在信息时代，信息化已经发展到了一定的程度， 1．理财产品的创新能力不高，虽然拥有很多的种类 ，但是在各大行之 信息技术已经渗透到了各行各业当中，对于银行来说，利用网络来给客 间，差别不是很