XX银行湛江分行权证管理办法.docVIP

XX银行湛江分行 授信业务权证管理暂行办法 第一条 为了防范信贷风险，规范授信业务权证的管理，完善授信业务档案管理，根据《XX银行信贷业务档案管理办法》和《XX银行柜面运营业务操作规程》的有关规定特制定本办法。 第二条 本办法所指权证以《XX银行授信担保管理办法》（2008年修订）中的相关规定为准，主要为：抵（质）押物评估文件或作价依据、抵（质）押物权属证明、抵（质）押登记证明、抵押物他项权证、权利质押中的各种有价单证、保险单、抵（质）押公证书、有关同意抵（质）押证明文件等。 第三条、抵质押物管理原则： （一）实行分行集中保管。 （二）由分行运营部门视同重要单证专人专封入库保管，并设置抵质押权证登记簿记载抵押、质押物的相关信息。 （三）交接做到手续完备、交接清楚、责任分明。 （四）确保账实相符，发现不符，即时查明原因，及时处理。 （五）日终入库，严禁库外保管。 （六）坚持“双人办理、双人清点、双人管库”的原则。 第四条　各相关部门职责 （一）授信经办支行（部门）职责 1、授信经办支行（部门）对权证真实性、合规性、合法性负责。 2、对借出权证的安全性、完整性、归还的及时性负责。（二）分行信贷管理部职责 1、分行信贷管理部对权证出入库、借出、置换和处置的合理性、合规性、合法性负责。 2、分行信贷管理部负责授信担保管理，每月至少与分行运营部核对帐务及盘查权证实物一次。 （三）分行运营部职责 分行运营部对权证的安全性负责，设立登记簿，并定期与支行核对总帐是否相符，每月与分行信贷管理部核对帐实是否相符。 （四）出账经办支行职责 出账经办支行对出入库通知单必须于当天记帐，并对记账数据的准确性负责。 第五条 审批权限 信贷权证的收取、转出、借出、置换和处置需经过经办部门（支行）、分行信贷管理部、运营部严格审核方可办理，权证的逾期收取、转出、借出、置换和处置还需报分行信贷主管行长（或行长）审批，任何单位和个人不得擅自办理信贷权证的出入库。 第六条 抵押、质押物“权证”的业务办理流程 （一）收取（入库）流程 １、授信经办人员填写一式三份《XX银行湛江分行抵质押物收取/转出通知单》（附件一）并办理入库。一份由分行信贷管理部留底备查，一份交支行会计部门做表外凭证附件，另一份随同权证资料一并交分行运营部保管。 ２、分行信贷管理部出帐前审核岗及负责人审核权证完整性、合法性、合规性，并签署意见。 ３、分行运营部抵质押物库管员对《XX银行湛江分行抵押、质押物收取/转出通知单》要素是否齐全和“权证”是否完整进行审查（对于在贷款到期前先到期、中途需置换的“权证”或各项保单，需在通知单上预先标注其到期日）。同时审核签章是否齐全，逾期入库等特殊情况需由分行信贷主管行长（或行长）审批。 4、分行运营部审核无误后，与授信经办人员共同将“权证”装入档案袋，当面封存，并在封口处签章。同时将《XX银行湛江分行抵押、质押物收取/转出通知单》粘贴于档案袋正面，并及时登记《XX银行抵押、质押物“权证”登记簿》（附件四）。 5、支行会计岗位记帐。 （二）转出（出库）流程 １、授信经办人员填写一式三份《XX银行湛江分行抵质押物权证收取/转出通知单》并办理出库。一份由分行信贷管理部留底备查，一份交支行会计部门做表外凭证附件，另一份交分行运营部保管。 ２、信贷管理部出帐审核岗及负责人审核权证出库的准确性、合法性、合规性，并签署意见，分行信贷主管行长（或行长）审批。 3、运营部审核出库手续齐全后办理出库，抵质押物保管员将“权证”交与信贷经办员，并在《XX银行抵押、质押物“权证”登记簿》中签收。 4、支行会计岗位记帐。 （三）、借出流程 1、“权证”入库后，信贷部门因业务需要借出时，填制一式两份《XX银行湛江分行抵押、质押物“权证”借出审批表》（附件二），注明借用期限并经支行主管行长签批后，报分行信贷管理部审核、分行信贷主管行长（或行长）审批，一份留底备查，一份交运营部门做借出“权证”资料的替代物保管。 2、抵质押物库管员待分行信贷管理部和分行信贷主管行长（或行长）在《XX银行湛江分行抵押、质押物“权证”借出审批表》上签署“同意”后，办理“权证”借出业务。 3、抵押、质押物“权证”借出时，由支行业务部门与抵质押物保管员共同拆封取出“权证”后，将《XX银行湛江分行抵押、质押物“权证”借出审批表》代替借用的“权证”放入档案袋中，并在档案袋正面《XX银行湛江分行抵押、质押物收取/转出通知单》左上角注明：于×年×月×日借出，需在×年×月×日前交还，同时登记备查借用情况。 4、借用期满，借用人未归还“权证”的，运营部门应填制一式两份《XX银行抵押、质押物“权证”催收通知书》（附件三），注明归还期限后发送借用部门，一份留底备查，一份交信贷部门签收。归还时，“权证”与原借出审批表一并入档案袋封存，