农村商业银行借记卡业务风险防范管理办法.docVIP

ⅩⅩ农村商业银行借记卡业务风险防范管理办法 第一章 总则 第一条 为加强ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司（以下简称“ⅩⅩ农商银行”）借记卡业务管理，防范ⅩⅩ农商银行借记卡业务风险，维护发卡机构、持卡人、特约商户的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《ⅩⅩ农商银行借记卡章程》等有关规定，制定本办法。 第二条 ⅩⅩ农商银行借记卡业务风险是指在ⅩⅩ农商银行借记卡业务开展过程中，由于各种原因导致发卡机构、持卡人、特约商户的合法权益受到损害的可能性。 第三条 ⅩⅩ农商银行借记卡业务风险分为内部风险和外部风险。内部风险包括制度风险、道德风险、操作风险和重要岗位风险等；外部风险包括特约商户风险、欺诈风险和外包风险等。 第四条 ⅩⅩ农商银行借记卡风险管理贯穿ⅩⅩ农商银行借记卡的卡片管理、账户信息管理、交易数据安全、业务操作管理、自动柜员机管理、特约商户管理等整个业务开展过程，要严格遵循“事前防范、事中控制、事后监督”的原则。 第五条 ⅩⅩ农商银行借记卡管理机构和办理ⅩⅩ农商银行借记卡业务的各级分支机构均须遵守本办法。 第二章 风险防范 第六条 建立健全ⅩⅩ农商银行借记卡各项制度，包括ⅩⅩ农商银行借记卡章程、业务管理办法、业务操作规程、差错处理管理办法等，从制度上保证ⅩⅩ农商银行借记卡业务安全经营，规避制度风险。 第七条 卡片管理 （一）空白卡管理 空白卡管理包括空白卡的入库、出库、