农信社：被忽略的“第六大行”.pdfVIP

农信社：被忽略的“第六大行” 在庞大的中国行业体系中，有一类特殊的“行”。他们的法人数占据半壁江山，网点 数占据三分之一，超网点最多的储行一倍多。资产总规模到25万亿，超全球第 一大行工商行（22万亿）。如果去广大的三四线城市调研，大分小微企业提起贷款会提 到他们，而不是所谓的“五大行”，在更广大的农村融市场，他们更是占据主要市场份，他 们就是“农信社”。今天我们农信社专的第一篇就将对农信社的历史沿、发展现状和未来 势行系统的梳理。 一、农信社之：向自主化和市场化 中国人民行在《农村信用合作社章程》中对农信社的定义如下：是指由社员入股组成、实 行民主管理、主要为社员提供融服务的农村合作融机构。根据《监会、人民行关于明确 对农村信用社监督管理职责分工的指导意见》，目前，农信社由监会、人民行、省政府（省 联社）共同监管。 1 创立发展（1951-1959） 1951年3月，中国人民行发了《农村信用合作社章程准则草案》和《农村信用合作社 试行记账办法草案》，农信社在政策的引导下建立和发展，到1953年底，全国试办的信用 合作组织在数上就已超了25000个。1955年央行又发布《农村信用合作社章程（草案）》， 一步从规章制度上明确农信社的性质和任务。从1954年到1956年，农信社扩张，数上 已经超16万个，社员到9500多万人，包括6800多万农户，占全国农户总数的60%左右， 全国80%以上的乡建立了信用合作社。 2 反复探索（1959-1978） 在个段，农信社经历三次大的政策变动。第一，将人民公社的营业和农信社合并， 组成人民公社信用。人民行发了《关于人民公社信用工作中的几个和国营企业流动 资的规定》，成立信用。1959年底统计，全国共建立信用分20万个，信用站77万个， 生产聘请协储员190万名。第二，恢复业务自主权。1962年中央批准人民行《关于农村信 用社若干的规定》，恢复信用社的信用合作社的性质，并给予信用社干与人民公社同级干 的待标准。第三，予以正名。1977年11月国务印发《关于整和加强行工作的几规 定》，将信用社定义为是“体融组织，又是国家行在农村的基层机构”。在1978年之前， 农信社一直由央行直接管理。 3 农行代管（1979-1996） 1979年2月，国务发布《关于恢复中国农业行的知》，将农信社划归农行代管， 用两套编制，两本账薄。1984年建立县级联社管理体制（县联社），农村基层信用社入股组建 县联社。到1988年末，农信社机构、网点40万个，建立县联社2200多个，占全国县市总数 的80%以上。从业人员76万多人，各存款余到1400亿元，各贷款余912亿元，向国 家提供资约600亿元。 4 脱农行，回合作制（1996-2003） 1996年8月，国务农村融体制改协调小组发布《农村信用社与中国农业行脱 离行政属关系实施方案》的知，正式为农信社脱离农行提供政策依据。从9月开始，全国5 万多个农村信用社和2400多个县联社开始步脱离与农行的行政属关系，新成为“农民自 愿入股，社员民主管理，主要为社员服务”的合作制融机构。农信社新由中国人民行对其 行直接监督和管理。 5 市场化改（2003年至今） 2003年6月27日，国务正式下《深化农村信用社改试点方案》的知，决定在浙、、 赣、贵、吉、渝、、苏八省市率先对农信社行市场化改试点，开启了农信社市场化改的 新段。同年开始农商行、农合行试点。在改中，农村信用社的分监管权下放给了省政 府。省政府成立了省联社，具体承担对区内信用社的管理、指导、协调和服务等职能。在政策 的推动下，符合改制要求的农信社也纷纷组建农商行、农合行。 自2003年农信社改以来，着农信社的整合组改制，农信系统（包括农信社、农商行、 农合行）的法人机构数从2006年的19441家下至2015年的2302家。 小专栏：农信社、农商行、农村合作行、村行的关系 1 农商行和农合行是农信社改的产物 1996年国务出台《关于农村融体制改的决定》，倡导在城乡一体化程度的地区， 已经商业化经营的农信社可合并建成农村合作行。2000年，经由国务批准，江苏省在全国 试点之前率先行农信社改试点，建立省联社行业管理、农信社自我管理的管理体系，并开始 农信社改制为农商行的试点。2001年末，在江苏省张家港市、江市、常熟市成立了全国第一 批县级农信社改制而成的农商行。2011年监会表示将不再组建新的农村合作行，农村合作 行要全改制为农村商