"准风险共担"模式学生贷款的有效实践匈牙利案例.pdfVIP

高教探索 2010年第4期 Education Higher Exploration “准风险共担"模式学生贷款 的有效实践：匈牙利案例 梁爱华边寰 摘要：在学生贷款发展史上，匈牙利模式具有里程碑意义，它对按收入比例贷款模式进行了有益地改 进，很好地解决了学生贷款中存在的诸多现实困难。其主要特点是利用私人资本，采用“准风险共担”机制， 设有最低还款要求，由学生贷款公司全权管理，无需政府的直接补贴。8年多来，获贷人数和放贷总量持续上 升，违约率始终低于o．8％，不仅有效地解决了耶鲁计划的逆向选择问题，还实现了零利润率条件下可持续运 行的目标．很值得学习和借鉴。 关键词：匈牙利；学生贷款；风险共担；按收入比例还款 美国经济学家米尔顿·弗里德曼。在1957年提 从共产党一党制转变为多党民主制。由社会主义计 出了零利润率“风险共担”模式学生贷款的思想： 划经济转变为市场经济体制。伴随着欧洲一体化和 债务人组成风险共同体，各自按其收入的一定比例 博洛尼亚进程，匈牙利高等教育也发生了很大的变 共同偿还债务和负担成本(资金成本和管理成本)， 化：①高等教育规模急剧扩大。1990／91学年仅有 在没有政府财政补贴的情况下，使借贷机构既不赢 利也不损失．实现零利润率和可持续运行。Ill 07学年则变成了41．6万人。②私立教育得到了快速 迄今为止，这种贷款模式只尝试过两次。首次 始于1971年美国耶鲁大学，不过它到1978年就停增加到14所；与此『j时，其就读人数从219人增加 止了贷款的发放。其后学牛贷款均采用“风险分担” 到了3．2万人。③1996年．公立高校开始收费，并 模式。但此次失败未能阻挡人们探索风险共担模式 获得了差异化学费的定价权力。121④无论是公立高校 的脚步。2001年，匈牙利开始了第二次实践，此次 还是私立高校。学生均有公费与自费之分。13呛费生 实践不是只在几所学校而是在匈牙利的所有高校进 免学费和住宿费，但因条件限制．并非全部公费生 行。其8年多来的实践证明，弗里德曼的思想已经 都能享受到免费住宿的待遇。自费生需要缴纳学费、 变成了现实。 住宿费、购书费以及其它费用(详情见表1)。H⑤ 匈牙利学生贷款对指导各国学生贷款具有很强 自费生占学生总数的比重稳步增长。目前几乎占到 的理论和现实意义．尤其是在发展中国家和转型国 学生总数的一半，这意味着有越来越多的学生需要 家高等教育经费普遍紧张的情况下，该案例更具有 支付不断上涨的教育费用。151⑥高等教育经费未能同 研究和借鉴价值。本文就匈牙利学生贷款实施的背 景、贷款制度的基本特点以及有效运行等问题进行 立高校的生均成本严重下滑，已经降到了不足1990 了深入细致地探讨。 年的一半的水平。旧 一、实施背景 2．学生贷款的蓬勃开展 1．匈牙利高等教育的变化 学生贷款往往与教育成本分担政策相伴而生， 在20世纪80年代末，前苏东大地拉开了政治 这种延迟付费的形式已成为一种发展趋势。二战后， 经济转型的大幕，匈牙利从此走上了改革之路．它 特别是上世纪80年代后，学生贷款如雨后春笋般地 收稿日期：2010—02—03 作者简介：粱爱华，北京航空航天大学人文学院高教所博士后。(北京／100191) ·48· ·博士论坛· “准风险共手n”模式学乍贷款的有效实践：匈牙利案例 裹1 2006／07学年攻读第一学位的大学生上学成本(单位：万福林) 贷款额度是指学生每月(每学期包括5个