第五章--对其他金融机构的监管.pptVIP

第五章 对其他金融机构的监管 除商业银行、证券经营机构和保险经营机构以外的其他金融机构是一国金融体系的重要组成部分，在金融业和国民经济发展中发挥着十分重要的作用。由于这些金融机构的经营和运作具有与银行业、证券业和保险业不同的特点，因此，在对其的监管上也有一些特殊性。本章将分别介绍对信托业、租赁业、典当业、财务公司、合作金融业的监管。 第五章 对其他金融机构的监管 第一节???对信托机构的监管 第二节????对租赁业的监管 第三节????对财务公司的监管 第四节????对合作金融业的监管 第五节 对典当业的监管 第一节??? 对信托机构的监管 一、信托的涵义及职能 （一）涵义及职能 信托的原意为信用委托和受托，即受托人接受他人的信用和委托，按照契约确定的委托人的意志，以受托人的名义代为管理或处理财产和经济事务，为受益人谋利益的经济行为。 信托包括委托人、受托人和受益人三方当事人。 信托的职能： 财务管理职能 融资职能 信用服务职能 社会投资职能 （二）信托业在国内外的发展概况 1、信托业在国外的发展概况 信托业起源于英国的“优斯制”，后传入美、日等国。 2、信托业在我国的发展概况 1921年8月，上海成立的“通商信托公司”是我国信托业的开始。 新中国成立后，建立恢复了一些信托机构，50年代中期陆续停办。 1979年10月，中国国际信托投资公司的成立，中国新时期金融信托业迈出了全新的一步。 八十年代中后期达到高潮。 出现了一系列突出的问题： 快速发展中风险不断集聚和显露；内部管理混乱；竞争不规范，违规经营。 二、对信托机构监管的主要内容 （一）信托监管的依据： 专门的法律、法规。 （二）信托机构设立的监管： 1、机构设立： 信托机构的设立，必须经中国银监会批准。 2、信托设立： 必须有确定的信托财产（包括合法的财产权利），并且该信托财产必须是委托人合法所有的财产。 设立信托应当采取书面形式。 （三）信托业务经营监管 1、业务范围管理： 主要有：信托、投资、咨询和其他代理业务等。 2、信托财产独立性保证 ①信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。 ②信托财产与属于受托人所有的财产相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。 3、信托资金的赔偿准备 信托机构应按规定向中国人民银行缴存存款准备金。 4、财务报表管理 信托机构要定期向监管机构报送信托资金收支情况统计表、资金平衡表、会计决算表，以及经营状况和投资、贷款效益分析等报表。 （四）市场退出监管 1、由金融机构实施兼并 2、关闭后实施托管 3、关闭后直接清算 4、依法破产 三、信托业面临的风险及其管理 （一）信托业的风险类型 1、信用风险 2、利率风险 3、投资风险 4、支付风险 （二）信托业的风险管理措施 完善信托法律法规 明确界定业务范围 完善信托投资公司的内部管理机制 四、完善我国信托业的监管 （一）积极构建具有中国特色的信托机构体系 （二）培育信托市场，科学界定中国信托业务范围。 （三）完善信托立法，完善信托监管体系，降低信托经营风险。 （四）加快信托业的人才培养。 （五）信托业务的拓展与创新 第二节????? 对租赁业的监管 一、金融租赁的含义及特征 （一）含义 租赁是有偿出让物件使用权的一种经济行为。 它是指财产所有者按照契约规定，将财产租给使用者使用，使用者按期缴纳一定的租金给出租人的一种信用业务。 （二）特征 1、融资与融物相结合 2、所有权与使用权相分离 3、自成一体的三边交易 4、租金分期回流 二、金融租赁的功能 融资功能 推销功能 三、金融租赁业的发展情况 四、? 对租赁业的管理 （一）对租赁业机构的监管 1、设立：金融租赁公司的最低注册资本金为人民币1亿元 2、变更 3、整顿及接管 4、终止 （二）对租赁业务的监管 1、业务范围 2、资产负债比例管理 3、财务及风险管理 （三）市场退出监管 第三节????对财务公司的监管 一、财务公司的功能 财务公司是经营部分银行业务的非银行金融机构。 财务公司起源于法国。 财务公司的功能： 服务功能 融资中心功能 信贷中心功能 投资中心功能 结算中心功能 二、对财务公司的监管 （一）对财务公司机构设立的监管 1、设立申请 2、变更 3、整顿及接管 4、终止 （二）对财务公司业务的监管 1、业务范围 2、资产负债比例管理 3、财务及风险管理 第四节????对合作金融业的监管 一、合作金融的含义及特征 合作金融机构是指人们为了共同利益而