农商行的基本资料.docxVIP

定义和界定农村商业银行（Rural commercial bank）是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。农商行的组建完全按照股份有限公司的模式，其治理结构以股份制商业银行为依据。设立农村商业银行必须具备以下条件]4: （1）有符合《农村商业银行管理暂行规定》的章程；（2）发起人不少于500人；（3）注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到8%；（4）设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，不良贷款比例15%以下；（5）有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员；（6）有健全的组织机构和管理制度；（7）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施；（8）中国银行业监督管理委员会规定的其它条件。机构设立条件方面，农合行、农商行和城商行的注册资本金要求逐步提高，分别是2000万、5000万和1亿人民币；资本充足率的要求相同，均为资本充足率8%，核心资本充足率4%；发起人限制逐渐减少，农合行要求1000人，农商行500人，城商行没有限制。历史背景和发展农村金融服务体系农村金融服务市场规模巨大，覆盖了大量人口，地域包括2800个县、40000个乡镇以及大约400000个村。我们需要认识到这些地区之间所存在的差异。“农村”一词经常让人联想到农耕地区，但实际上这是一种误解，因为这个词在中国很大程度上是一个行政区划的概念。有些县虽然属于农村金融体系的覆盖范围，却拥有中国盈利水平最高的产业和最具创新能力的中小企业。对于许多这样的县来说，农业属于次要产业，工业则占据着地方经济的主导地位。所以，我们应把中国的农村地区看作一个既有高度工业化的城镇也有乡村的地区。建立完善的农村金融服务体系己经成为中央政府的政策目标之一，打造多层次的农村银行体系是农村金融服务体系完善的重点工作。目前，已经形成了以农村政策性金融机构、农村商业性金融机构、农村合作金融机构和其他金融组织形式为主体的农村银行体系。中国农业发展银行、政策性的农业保险公司包括在农村政策性金融机构。中国农业银行、农村商业银行、村镇银行、邮政储蓄银行，以及商业性保险公司等包括在农村商业性金融机构。农村合作银行、农村信用合作社、农村资金互助组织等包括在农村合作金融机构。小额贷款公司、小额信贷机构、民间金融形式等包括在其他金融形式机构。农村合作信用社农村信用合作社（Rural Credit Cooperatives，农村信用社、农信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。农村信用合作社是银行类金融机构，以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”，以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。目前运行的省联社（信用社省级机构）主要存在以下问题: 一是股权结构与法人治理结构不匹配。县联社是省联社的股东，应该由县联社通过股东代表大会、理事会选举产生省联社的高级管理人员。但现实正好相反，省联社任命县联社高管，股东和高管人员的责权利不对称，县联社的股东权利被轻视和剥夺。目前，股东大会和社员大会都是徒有虚名，不论是资格股股东还是投资股股东都不可能真正行使权力和承担风险。二是省联社定位不清晰，职责边界模糊，政企不分。省联社既是受省政府委托对农村合作金融机构进行行业管理的行政性管理机构，又是一家经营农村金融业务的金融企业法人，政企不分，多种角色和身份并存。事实上受农村政治经济制度、农村经济社会发展水平以及农村信用社历史发展路径影响，农村信用社早已不是合作制，也无法按照合作制原则将其规范为农村合作金融组织。从农信社到农村合作银行发达地区的农民的基本生活需求已得到满足，其借款目的更多的用于生产性投入所需的资金周转，表现为借款金额大、期限短。同时，调查还表明，农户金融活动的频度会随着收人水平的提高而增加。从非信贷金融服务的需求来讲，发达地区的农民对金融服务提出了更高的要求。除了最普通的储蓄服务以外，逐渐也对银行卡服务、投资理财产品、支付结算服务等金融产品产生新的需求。传统的农信社经营规模、经营业务都难以支持发达地区农户金融需求的转变，迫切需要改革传统体制来因应时代的进步。将经济比较发达、城乡一体化程度较高地区的农信社适时改制为农村合作银行（农合行），正是呼应了这样一种改革的要求。农合行的资产规模大，抗风险能力强，经营地域广，业务种类多，可以在更大的范围内满足多层次的金融需求。农合行所采用的股份合作制，是合作制与股份制有机结合的创新型产权制度。