家庭理财规划设计书毕业设计.doc

石家庄经济学院职业技术学院 毕 业 设 计（论 文） 专业 财务管理 班级 3093161801 姓名 冯丽丽 2012年 月 日 毕业设计开题报告 学院 职业技术学院　　 专业 财务管理　　 学号 309316180110　 冯丽丽 题目 家庭理财规划设计书 选题的目的和意义 随着人们生活水平的提高，人们不仅重视财务安全，更注重财务自由。家庭是社会的组成元素，合理的家庭理财有助于社会的经济发展。理好家庭财务可以提高家庭生活质量，我们的生活更加有条理。而以前的理财观念陈旧，不适合现在高速发展的经济生活，所以选择家庭理财规划这个课题重在以分析一个家庭的财务状况和作出规划来改变人们家庭理财观念，给更多人提供合理理财的方法和建议。 国内外研究(应用动态) 家庭理财系统在国外很多地方使用已经相当的普遍，而且国外的家庭理财系统功能相当强大伴随着计算机的高速普及，家庭理财系统的使用范围逐步扩大， 家庭基本情况 家庭财务分析及相应规划 家庭理财规划总结 免责声明与风险提示 计划进度 3月15日前定题，完成开题报告并提交 4月30日前完成论文初稿 5月15日前完成论文二稿 5月25日前完成论文三稿 5月26日至31日定稿后准备小组答辩 指导教师意见 指导教师签字： 年 月 日 随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用进行理财中所涉及的财务策划基础知识和基本技能，阐述了财务目标的分析和评价、财务计划的制定和实施、财务策划工具的选择与使用、财务策划的具体步骤等等……………………………………………………………… 5 家庭财务分析及相应规划 理财假设 5 家庭财务分析 6 财务比率分析 6 其他财务分析 6 目标分析与理财规划建议 7 女儿教育金规划 7 购房规划 7 投资规划 8 创业基金规划 10 赡养双亲规划 10 风险提示与声明…………………………………………………………… 10 总结 10 参考文献 11 引 言 生活需要规划，财富需要打理，怎么才能合理的规划我们的家庭财务呢？我们选择了牛先生家的案例。这就是份专门为牛先生量身打制的家庭理财规划，在文中我们作出的所有的分析都是基于牛先生当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标，中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势对一些金融参数的假设等，作出的合理分析与规划。提供的材料不可能面面俱到，任何理财都具有一定的风险，规划设计难免有一些误差。运用科学合理专业知识的前提下作出的家庭理财规划，希望能解决牛先生当前的问题，使牛先生的生活更加有条理，未来更加美好。 1 家庭基本情况 简述:牛先生今年岁，事业小有成就，是公司的IT业务助理，月收入5000元，年底奖金2万元。他爱人在某公司当会计，月收入元；女儿今年学习成绩中等。先生父母在农村，无收入，爱人父母是退休工人。先生家现有住房80平米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元有车先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接到身边照顾。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时无刻不感受到来自工作和生活的双重压力。1 家庭成员 年龄 职业 牛先生 35岁 IT业务助理2 资产 负债 0 现金及活期存款 50000 信用卡贷款余额 0 预付保险费 60000 消费贷款余额 0 定期存款 60000 汽车贷款余额 0 债券 0 房屋贷款余额 0 债券基金 0 其他 0 股票及股票基金 150000 汽车及家电 汽车50000，家电30000 自用房屋 500000 资产总计 790000 负债总计 0 具体项目比例如图1.1所示： 图 1.1 1.3家庭收支状况 家庭收支状况如图1.3所示： 表1.3 收入 支出 本人工资收入 60000 基本生活费开销 18000 配偶工资收入 24000 父母赡养费 2400 年终奖 20000 子女教育费 1000 资产生息收入 2000 保费支出 2000 股票收入　 12000 非定期休