物产保险诈欺.DOC

經濟刑法期末書面報告 淺談保險詐欺犯罪 財法四 梁郁翎 2007年1月 （三）物產保險詐欺： 常見案例類型介紹： 詐領汽車竊盜理賠事件： 事實： 以施政男為首的詐領汽車竊盜理賠金集團，從九十三年起，利用手下成員或人頭購買朋馳、ＢＭＷ、保時捷等價值三、四百萬元名車，再向保險公司投保高額汽車竊盜險。當投保程序完成後，施嫌等人便要求人頭戶先將車輛藏匿，再至警局謊報遺失，或以臨時牌向警方謊報失竊，並續向保險公司請領高額保險理賠金；若遇保險公司不從，施等人就出面與保險公司理論，甚至出言恐嚇威脅。? ?施嫌等人取得理賠金後，再自行以尋獲轎車的名義向警方銷案，而謊稱尋獲車輛，則以低於原價八折的價格轉賣給不知情民眾牟利。警方昨日根據扣得的相關帳冊資料，得知已有二十二部名車報竊後，向七間保險業者詐得五千五百萬元失竊理賠金。 事實： 卅七歲的楊榮焜，犯案前在台南縣麻豆鎮真理大學擔任助理教授，專長就是保險相關科目。他和五十二歲男子陳國慧，得知男子吳致穎經營的帝尊實業有限公司，是一家出售發票的空頭公司，因吳欠陳債務，遂在九十二年間，將公司頂給陳。 楊榮焜遂利用他在保險方面的專長，加入帝尊公司為股東，並計畫放火詐領高額保險金，還找來鼎耀保險公證人有限公司負責人蔡進福合夥。九十二年六月，陳國慧利用陳文吉名義，承租台南市海佃路四段三八八弄五十三號之住宅工廠，楊榮焜即向太平洋產物保險公司，投保一千六百萬元的商業火災保險。 七月廿日凌晨，陳國慧放火燒毀工廠，即通知蔡進福和太平洋保險公司理賠，十二月十六日獲得八百廿五萬餘元的理賠金，由陳、楊兩人瓜分，蔡進福由楊榮焜方面獲得二百五十萬元。 前言： 根據內政部消防署八十二年至九十一年，縱火案件數從八十二年的570件至九十一年已達1,122件，「成長率」超過二倍「縱火」已成國內成長最快速的犯罪型態之一82年 83年 84年 85年 86年 87年 88年 89年 90年 91年 火災件數 9,870 10,763 10,916 13,309 15,115 14,555 18,254 15,560 13,721 13,226 13,529 死亡人數 377 330 294 275 226 306 230 262 234 193 272 受傷人數 706 696 614 782 633 763 643 732 801 672 705 財損(億) 24.2 24.9 37.8 28.2 26.4 28.8 26.1 23.4 155.6 22.0 39.7 縱火件數 570 765 719 860 718 670 792 1,004 1,083 1,122 834 比率 5.78% 7.11% 6.59% 6.46% 4.75% 4.60% 4.34% 6.45% 7.89% 8.48% 6.25% 排名 8 6 7 6 7 7 7 4 4 3 (資料來源：內政部消防署，火災原因統計) 由於近年來政治、社會不安定、加上經濟不景氣及受到產業外移的影響，致使企業經營不易，某些企業經營者企圖以焚燬工廠的方式，來規避員工退休金及遣散費問題。或是投保高額火險後，縱火非法詐領保險金。近來更發現有犯罪集團，以各種方式取得較低價之大量標的物，向保險公司申辦火災保險，再預謀性的製造火災，惡意且有計畫的詐騙保險金。致使火災保險業因縱火之理賠案件，不斷增加。使得火災保險業蒙受嚴重的損失。 由於此類圖利型縱火犯罪為眾多詐領保險金方式中，最不容易被察覺、也最不易防制之犯罪手法。加上此類犯罪具有「破壞性」、「方便性」性。約僅2成左右之低破案率，而定罪率更是偏低。此低破案率之現象致使圖利型縱火犯罪者有機可趁！ 火災保險 犯罪者通常會將將自身損失轉化為保險損失，這是最普遍的一種圖利型縱火型式，主要是將未參加保險的財產於遭受損失後，設法將其轉化為保險標的，並提供有關證據向保險人索賠。 （3）超額保險： 即投保人投保金額高於保險標的的實際價值，投保人利用超額保險進行詐領保險金，主要是誇大保險標的的實際價值，並提供一些虛假證據和證明，以期在保險事故發生時，獲取高於保險標的實際價值之保險賠償。 （4）重複保險： 是指投保人於要保時，刻意不將重複保險之事實告知被保險人，待保險事故發生後，又持各保險人簽發的保險單分別索賠，以獲取多重保險賠款的行為。 （5）偽造或誇大損失： 偽造損失是指在保險期限內，保險事故並未發生，但投保人被保險人或者受益人卻故意編造許多假象，使保險人確信保險事故已經發生，從而獲取保險理賠金的行為。 誇大損失是指保險標的發生保險事故後，被保險人製造偽證，虛報損失，企圖趁機大撈一筆。 （6）未取得賠償前，惡意威脅或恐嚇相關承辦人員及業者： 圖利型縱火犯罪案發後，犯罪人立