银行从业资格考试个人理财考点预热.docVIP

2011银行从业资格考试《个人理财》考点预热(1) 第一讲 　　第一节、银行个人理财业务的概念和分类 　　一、 个人理财概述： 　　个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 　　个人理财的过程分为五个步骤： 　　（1）评估理财环境和个人条件 （2）制定个人理财目 （3）制定个人理财规划　（4）执行个人理财规划　（5）监控执行进度和再评估 　　二、 银行个人理财业务概念： 　　1个人理财业务的概念： 　　个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理，不能是自营) 　　个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢? 　　举例： 　　怎么填写汇款单?两年期存款的利息是多少?代售华夏基金公司的基金产品吗? 　　我有十万元，是存定期好，还是买基金好呢? 　　2相关主体： 　　个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等 　　3相关市场： 　　货币市场、资本市场、外汇、房地产、保险、黄金、理财产品、收藏等 　　【例题】在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是()。 　　A.信托关系B.合同关系　C.委托代理关系　D.供销关系 三、 银行个人理财业务分类： 　　个人理财服务根据管理方式不同，分为理财顾问和综合理财两种类型：(师爷和掌柜的) 　　1、向客户提供咨询，属于个人理财顾问; 　　区别于简单的产品介绍。 　　客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。 　　2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动，属于受托性质。 　　投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。 　　【例题】理财顾问业务的内容包括(　)。 　　A.储蓄品推介B.投资品分析　C.财务策划　D.保险规划　E.退休规划 　　综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。 　　(1)理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。 　　A.保证性：银行承诺固定收益，或最低收益;银监会规定，不能无条件承诺高收益。 　　举例：稳健收益型理财计划，三个月，5.15%的年收益率 　　B.非保证性：保本浮动、非保本浮动 　　谁动了我的奶酪? 　　举例：新股申购人民币资金信托理财计划，预期年收益4-12%(注意预期两个字是必须的)，收益根据新股上市后的交易状况决定。 　　(2)私人银行：向高净值客户提供的综合理财服务。 　　特点：不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡;包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。 　　有点像私人管家。私人银行是量身订造的最高端的服务(郭德纲相声“前门楼子是我们家的…) 　　门槛比较： 　　招行金卡：5万;工行理财金：30万;私人银行：100万美元 　　【例题】投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?(　) A.保本收益理财计划　B.最低收益理财计划　C.保本浮动收益理财计划　D.非保本浮动收益理财计划 　E.固定收益理财计划 　　【例题】由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是(　)。 　　A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划　D.固定收益理财计划 总结： 　　一、个人理财业务概念、特点 　　个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动 　　特点： 　　服务对象：个人客户不是企业或其他法人；　服务的专业化；服务的性质:顾问性质\受托性质 服务的个性化、综合化； 　二、个人理财业务分类 　　理财顾问服务;综合理财服务。 　　综合理财服务的分类： 私人银行业务　2、理财计划（　保证收益理财计划，非保证收益理财计划，保本浮动收益理财计划， 非保本浮动收益理财计划） 　　三、理财计划 　　概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划 　　四、私人银行业务 　　银行向富人及家庭提供的系统理财业务 　　私人银行业务的核心：个人理财 　　范围：超越简单的资产负债业务 　　性质：混业业务 　　产品与服务的比例：3：7 　　五、保证收益理财计划 　　一种约定;银行承诺固定收益;银行承担由此产生的风险;或约定银行承诺最低收益，银行承担相应风险，其他收益按约定分配，风险共担 　　六、非保证收益理财计划 　　保本浮动收益理财计划特点：保本、不保证收益; 　　非保本浮动收益理财计划特点：不保本、根据约定条件、实际收益支付收益。 2011银行从业资格考试《个人理财》考点预热(2) 第二节、个人理财业务的发展和现状： 　　一、国外