第五章 保险概述.pptVIP

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第五章 保险概述

一、保险合同的概念 《保险法》中定义: 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 * 二、保险合同的特征 1、保险合同是有条件的双务合同 (给付保险金以承保标的遭受承保的风险并发生损失为条件) 2、保险合同是射幸性合同 (保险金的给付依赖于偶然事件的发生) 3、保险合同是最大诚信合同 (投保人如隐瞒真相,保险人有权解除合同) 4、保险合同是要式合同 (在法律上具备一定的形式和手续) 5、保险合同是附和性合同 (保险人制定保险合同条款,投保人无变更的余地) * 三、保险合同的主体和客体 (一)保险合同的主体 保险合同的主体是指参加保险合同并享有权利和承担义务的人。 * 1、保险合同的当事人 (1)保险人(Insurer):又称承保人或保险公司,是经营保险业务的组织或个人。收取保险费、承担损失赔偿或给付保险金的责任。 (2)投保人(Applicant):又称要保人,是与保险人签定保险合同并交纳保险费的人。 * 2、保险合同的关系人 (1)被保险人(Insured):指受保险合同保障的、有权 享受保险利益的人。 (2)受益人(Beneficiary):是保险合同中由被保险人或投保人指定,在被保险人死亡后有权领取保险金的人。 (3)保险代理人(Agent):受保险人的委托代为办理保 险业务。 (4)保险经纪人(Broker):基于投保人的利益,为订 立保险合同提供中介服务。 (5)保险公估人(Notary):办理保险标的的评估、查 勘、鉴定、估损、理算等业务。 * (二)保险合同的客体 保险合同的客体是保险人和被保险人双方权利与义务共同指向的对象。 保险合同的客体不是保险标的本身,而是投保人或被保险人对保险标的所具有的可保利益。 * 可保利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的经济上的利害关系。 可保利益以保险标的的存在为条件。 四、保险合同的内容(保险条款) (一)保险合同的基本条款 1、保险当事人及关系人 2、保险标的 (1)财产保险:被保险的财产及有关利益 (2)人身保险:被保险人的寿命和身体 我国海商法218条规定下列各项可作为海上保险的标的:船舶、货物、船舶营运收入、货物预期利润、船员工资和其他报酬;对第三人责任;由于发生保险事故可能遭受损失的其他财产和产生的责任费用。 * 3、保险责任和责任免除 4、保险期限和保险责任开始时间 保险期限是保险合同的有效期,即保险合同从生 效到终止的期限。 保险责任开始的时间是指从某一确定的时间起保 险人承担保险责任。 * 5、保险价值与保险金额 (1)保险价值(Insured Value):保险当事人约定的保险标的的价值,或投保人(被保险人)对保险标的所享有的保险利益的货币价值,是投保人可以投保的最高限额,也是保险人可以承保的最高限额。 (2)保险金额(Insured Amount):保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额,是投保人实际投保金额,也是收取保险费的依据。 * 保险价值是确定保险金额的重要依据,是衡量投保是否足额的标准,也是确定损失赔偿的计算基础。。 6、保险费及支付办法 保险费是投保人依约定向保险人支付的费用。 保险费=保险金额×保险费率 7、保险金赔偿或给付办法 8、违约责任及争议处理 9、订立合同的年月日 * (二)保险合同的特约条款 1、扩大或限制保险人承担的保险责任的条款 2、约束投保人或被保险人行为的条款 * 五、保险合同的书面形式 保险合同 的书面形式 保险凭证 投保单 暂保单 保险单 1、要保书(投保单) 投保人填写的递交给保险人的要求保险的书面要约。 2、暂保单(临时保险书) 在保险单发出前出立给投保人的一种临时保险凭证。 暂保单在保险单正式出立以前使用,具有和保险单同 等效力。 3、保险单(保单) 保险人出立的关于保险合同的正式书面凭证。 4、保险凭证(小保单) 由保险人签发交给投保人表明保险合同生效的证明 文件。 保险凭证是保险单的简化形式,与保险单具有同等 的效力。 六、保险合同的订立、履行、变更和终止 (一)保险合同的订立 要约 承诺 投保单 保单 保险人同意承保的方式 1、在投保单上签字盖章; 2、出具暂保单、保单或保险凭证等; 3、接受保险费,出具保费收据。 (二)保险合同的履行 保险合同一经成立,双方必须认真履行。既享有权利,也承担义务。 请

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