保险中介管理.pptx

保险中介管理 -SWEETY CAT- 2 一、保险中介概述 二、保险中介监管 三、保险公司中介管理 目录 3 保险中介概述 4 保险中介的内涵 保险中介，是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。 5 保险中介的分类 6 保险代理人 保险经纪人 保险公估人 利益关系 代表保险人 代表被保险人 中立 基本职能 招揽业务、收取保费 业务咨询、招揽业务 价值评估、查勘定损、理算 佣金来源 向保险人收取佣金 向委托人收取佣金或咨询费 向委托人收取佣金 法律地位 在授权范围内的法律责任由保险人承担 自主经纪活动责任自担；委托代理活动由客户承担责任 一切法律责任自己承担 三大保险中介的区别 区别 中介类别 7 保险中介对保险市场的影响 8 保险中介监管 9 监管对象 10 监管内容 11 保险公司中介业务 保险公司中介业务主要内容： 12 保险专业代理流程 保险公司与专业代理机构签订代理合同，专业代理人代为销售保险。 13 兼业代理机构 保险公司 1、制定代理管理制度 2、指定专人从业 3、组织业务培训 4、开展业务营销 柜面渠道 网络渠道 电话渠道 其他渠道 1、提供投保单 2、提供专人（如客户经理） 3、提供培训支持 4、加强渠道管理 5、协助开展保险营销 保险兼业代理流程 14 保险个人代理流程 保险公司与取得《资格证书》的人员签订书面委托协议，委托协议的授权不得超出保险公司自身的业务范围和经营区域。 15 监管原因：保险公司可能会出于维护自身利益考虑，与保险中介共谋或放任保险中介的不良行为，侵犯投保人或被保险人的利益。 对保险公司监管 监管重点1： 按照保监会规定，对代理人进行法律法规和职业道德培训，保留详细的培训档案。 设置专人对代理业务进行管理，建立合规档案及定期检查制度，检查结果计入合规经营档案。 及时要求代理人纠正违法行为，拒不纠正的，应该终止其代理权；并在委托合同中作出约定。 17 存在以下行为的，应在10个工作日向保监会报告： （1）严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益； （2）利用保险业务非法集资、传销或者洗钱等活动； （3）保监会规定的其他需要报告的行为。 监管重点2： 不得暗中直接或者间接给予中介机构及其员工委托合同以外的利益； 不得唆使、诱导中介机构欺骗投保人、被保险人或者受益人； 19 不得利用中介机构虚挂应收保费、虚开税务发票、虚假批改或者注销保单、编造退保等方式套取费用； 不得利用中介业务，为其他机构或者个人牟取不正当利益； 不得通过中介机构给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的回扣或者其他利益； 不得串通中介机构虚构保险合同、编造保险事故或者夸大保险事故损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益。 不得委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险营销活动。 监管重点3： 不得编造虚假中介业务、虚构个人代理人资料、虚假列支中介业务费用，或者通过其他方式编制或者提供虚假中介业务报告、报表、文件、资料。 22 保险公司中介管理 23 24 谢谢大家