理赔案例——财产险类.doc

第一篇 财产险类 防暴雨来袭企业搬迁费用应由谁来负 案情介绍 1995年11月，广西柳州市了一制衣厂，与某保险公司签定了一份企业财产保险综合保险合同，第二年7月柳州突降爆雨，24小时雨量平均达到300多毫米，7天降雨1689毫米。而该企业的位置正处在柳东港口不远处，7月19日21时柳州洪峰水位92.43米，洪峰流量3.38万立方米每秒，为本世纪以来的最大洪水，为百年一遇，同年7月17日制衣厂所在的地县防汛指挥部，下达了进入防汛紧急状态的通告，通告称：预计7月19日柳江水位将达到历史最高水位，经上级政府批准，实施《应急转移方案》。该方案要求所有非防汛人员转移，其财产也一律就近转移到安全地区。第二天，保险公司根据上述方案，对制衣厂发出了《隐患整改通知书》，该通知书规定了该制衣厂必须应尽快转移财产，并强调如果不按整改意见办理，保险公司将依保险法的规定解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任。保险公司在将整改通知书送达制衣厂的当天，就派人对制衣厂需要转移的设备、原料及存货进行了清点、登记，制衣厂随后雇车将这些财产转运到了安全地区。后来，由于制衣公司转移及时并未遭受损失。汛期过后，制衣厂随即向保险公司索赔在其转移财产过程中，所发生的费用13万元，保险公司则认为这笔财产转移费用不属于保险责任范围内的损失，所以保险公司不应该予以赔偿，双方协商未果，制衣厂于是向人民法院提起诉讼。 理赔焦点 制衣厂认为：制衣厂是在保险公司下达的《整改通知书》后才转移的，而转移的财产也是在保险公司投保的保险标的，此次转移不是因为制衣厂的原因转移，是因为洪水的原因而转移的，而在保险责任中明确列明，因为洪水的原因导致保险标的受损，是在保险赔偿范围之内的，所以保险公司应对此次转移财产所发生的费用付有赔偿责任。 保险公司认为：其向制衣厂下达的《隐患整改通知书》，这是贯彻执行柳州政府所下达的《应急转移方案》这一规定，这既是保险公司行使保护国家财产安全的权利，也是制衣厂尽量保护国家财产安全的义务，所以针对制衣厂在转移财产中所发生的费用，保险公司不予赔偿。 理赔结论 法院认为，在洪水来临的时候柳州市政府下达了《应急转移方案》，这完全是为了保护人民生命及财产的安全所采取的必要措失，而在转移过程中所发生的费用，一切都是以不让财产受损为目的，这也是一个双方共赢的策略，所以双方都应对此次财产财移负有责任，在法院的调解下，双方达成和解，保险公司赔偿此次转移费用7.8万元,制衣厂承担5.2万元，双方均未提出上诉。 本案点评 1、制衣厂转移保险财产而支出的合理费用是双方基于保险合同为防止可能发生的洪水事故而事前采取的预防措施。保险公司在洪峰到来之前，向制衣厂发出《隐患整改通知书》要求转移财产，这应是其对制衣厂发出的新要约。制衣厂履行实施了投保财产的转移的承诺，因此保险人与被保险人之间形成了新的民事法律关系。只是情况紧急，双方对转移投保财产的费用如何处理未作约定。这时，应根据民法及合同法的有关规定予以处理。这一财产转移行为实际上是双方为了共同的利益，并共同实施完成的，双方均无过错，根据公平原则和无过错责任原则，对转移财产造成的损失，保险公司和制衣厂应共同承担民事责任。 　　2、保险公司自己采取措施或促使被保险人采取相应措施，消除或减少风险发生的因素，防止或减少风险损失，一方面有利于降低赔付率，提高保险人的经济效益，一方面有利于减少社会财富的损失，提高保险的社会效益。因此，保险公司在发挥经济补偿职能的同时，也应加强防灾防损工作。相应地，经保险人同意，被保险人在对保险财产的防灾防损中支付的合理费用，也应由保险人承担一部分。 员工在存款途中被劫保险公司如何理赔 案情介绍 2005年7月份，吉林某地区一加油站，为了防止加油站每天的现金营业额被抢和被盗，便与某保险公司签定了一份现金保险合同，保险期限为一年。在同年的12月28日下午4点多，加油站的财务人员冯某,拿着近两天的营业现金8.5万元去银行存款,当刚走到加油站不远的一偏僻处,突然从后面上来两人,其中一人抱住冯某另一人便抢她手中的包,冯某奋力反抗并大声呼喊,这时不远处的一出租车看到了这面的情况便赶了过来,这两人一看冯某反抗便拿出刀捅了冯某两刀,便匆忙离去。冯某被送到医院抢救,共计花了医药费3.7万元，当发生抢劫事故后，加油站的负责人，便向公安机关和保险公司同时报了案，经公安部门调查确定为一起抢劫未遂案件，并立案侦察，当冯某出院后，加油站便向保险公司提出了对冯某医疗费用的赔偿申请，当理赔人员接到该负责人的申请后，调查发现对于冯某的住院费用并不在该保险责任的理赔范围之内，故向该加油站发出了拒赔通知书。该加油站随即提出了上诉申请。 理赔焦点 加油站认为：冯某的受伤是为了保护被保险标的（现金）而受的伤，而在保险条款上也明明写着，发生保险